FINCLUSION | 南非最古老的科技金融公司 Mukuru 如何利用数据推动金融包容性

在快速数字化的世界中，金融和经济包容性仍然是重大挑战，尤其是在非洲。然而，利用数据作为工具来填补这一空档并促进经济和金融包容性具有巨大的潜力。

Mukuru是南非最古老的金融科技公司之一，成立于2004年，旨在为在英国等国家的非洲移民提供汇款服务。自那时以来，该公司已经发展和转型，提供一系列以人为本的服务，覆盖整个非洲，通过WhatsApp、免费的USSD、Mukuru应用程序和他们的网站等渠道。

Mukuru 提供的主要服务包括：

* 现金转账

• Mukuru殡葬保险
• Mukuru 卡
• Mukuru 钱包
• Mukuru 杂货

尽管数字化进步，许多非洲工人仍然以现金支付工资，而社区商家通常不接受数字支付，Mukuru的首席信息官Sandy Rheeder表示。

正式银行和ATM设施的访问也有限且成本高，这凸显了正式经济与大部分人口之间的脱节。

“这种脱节因多个正式化的障碍而加剧，” Rheeder在最近的采访中说道。

“例如，商家通常对数字注册所带来的行政负担感到忧虑，需要暂时关闭业务以进行注册，以及数字结算对业务造成的现金流空档。提供正确的文档也可能是一个挑战，例如，许多非正式社区商家难以提供传统的居住证明文件。”

金融科技的数据优势

金融科技公司在利用数字技术进行数据和分析方面具有独特优势，以应对金融普惠面临的挑战，例如上述所述的挑战。

Mukuru的数据策略的一个关键方面是为所有客户创建数字金融档案，即使是那些使用现金的客户。从这些数据中获得的洞察可以帮助预测客户需求，并为新产品的开发提供信息，例如保险。

例如，Mukuru 使用 WhatsApp，这是许多客户已经在使用的交流平台。该公司利用其商业智能和分析部门来跟踪产品采纳情况并了解潜在问题。

“这种方法在博茨瓦纳被采用，当时公司在WhatsApp上推出了自助注册。Mukuru随后分析了注册但未进行交易的人数，以了解其中的一些原因，” Rheeder说道。

“专门的客户旅程部门可以与公司的联系中心合作，以了解不同活动的影响，并从客户那里获取新的见解。同时，还会进行市场调查，以了解特定国家对金融科技品牌的看法，并查看这些看法是否与客户的观点一致。”

在COVID-19疫情开始时，Mukuru能够准确找到一部分因失业而停止向家中汇送小额资金的汇款客户群体。这些移民中的许多人从事非正式就业，他们是疫情开始时首个经历失业的行业。

Mukuru成功地将资金直接发放给已确认的移民，这得益于它对客户信息和数据的深入了解。这些数据使他们能够将客户分为两个类别：

• 最脆弱的，和
• 那些停止向家人汇款的人

在项目结束后，这些数据被用于对资助接受者进行定性研究，旨在理解他们使用这些资金所覆盖的费用类型。

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