Trong một thế giới đang số hóa nhanh chóng, sự bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng to lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng trống này và thúc đẩy sự bao gồm kinh tế và tài chính.
Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất ở Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra các dịch vụ chuyển tiền cho người di cư châu Phi tại các quốc gia như Vương quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp một loạt các dịch vụ lấy con người làm trung tâm trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, ứng dụng Mukuru và trang web của họ.
Các dịch vụ chính mà Mukuru cung cấp bao gồm:
* Chuyển tiền
Bảo hiểm tang lễ Mukuru
Thẻ Mukuru
Ví Mukuru
Mukuru Groceries
Mặc dù có những tiến bộ kỹ thuật số, nhiều công nhân châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương nhân trong cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, Sandy Rheeder, CIO của Mukuru cho biết.
Sự truy cập vào ngân hàng chính thức và các cơ sở ATM cũng bị hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự ngắt kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.
“Sự ngắt kết nối này được khuếch đại bởi một số rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.
“Chẳng hạn, các thương nhân thường lo ngại về gánh nặng hành chính mà việc đăng ký kỹ thuật số đặt ra, nhu cầu phải đóng cửa tạm thời để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số gây ra cho một doanh nghiệp. Cung cấp tài liệu đúng có thể cũng là một thách thức, ví dụ, nhiều thương nhân trong cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp các tài liệu chứng minh nơi cư trú truyền thống.”
Lợi Thế Dữ Liệu Của Fintech
Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số cho dữ liệu và phân tích để giải quyết các thách thức đối với sự bao gồm tài chính, chẳng hạn như thách thức được mô tả ở trên.
Một yếu tố chính trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra một hồ sơ tài chính số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và thông báo cho việc phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.
Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp nhằm tăng cường sự tương tác. Công ty sử dụng bộ phận trí tuệ doanh nghiệp và phân tích của mình để theo dõi việc tiếp cận sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.
“Phương pháp này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty ra mắt tính năng đăng ký tự động trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đã đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đằng sau điều này,” nói Rheeder.
“Một bộ phận hành trình khách hàng chuyên trách có thể làm việc với trung tâm liên lạc của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những hiểu biết mới từ khách hàng. Các cuộc khảo sát thị trường cũng được thực hiện để hiểu nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”
Trong giai đoạn đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã xác định được một phân khúc trong cơ sở khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi những khoản tiền nhỏ về nhà do thất nghiệp. Nhiều người di cư này tham gia vào các công việc không chính thức, và họ là những người đầu tiên trải qua việc mất việc làm khi đại dịch bắt đầu.
Mukuru đã thành công trong việc phân phát tiền trực tiếp cho những người di cư được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng của mình. Dữ liệu này cho phép họ phân loại khách hàng thành hai danh mục:
Những người dễ bị tổn thương nhất, và
Những người đã ngừng gửi tiền cho gia đình họ
Sau khi chương trình kết thúc, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với các người nhận tài trợ nhằm hiểu các loại chi phí mà họ đã chi trả bằng những khoản tiền này.
Theo dõi chúng tôi trên Twitter để nhận bài đăng và cập nhật mới nhất
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
FINCLUSION | Cách Mukuru, công ty Tài chính cổ nhất Nam Phi, tận dụng dữ liệu để thúc đẩy sự bao gồm tài chính
Trong một thế giới đang số hóa nhanh chóng, sự bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng to lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng trống này và thúc đẩy sự bao gồm kinh tế và tài chính.
Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất ở Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra các dịch vụ chuyển tiền cho người di cư châu Phi tại các quốc gia như Vương quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp một loạt các dịch vụ lấy con người làm trung tâm trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, ứng dụng Mukuru và trang web của họ.
Các dịch vụ chính mà Mukuru cung cấp bao gồm:
Mặc dù có những tiến bộ kỹ thuật số, nhiều công nhân châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương nhân trong cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, Sandy Rheeder, CIO của Mukuru cho biết.
Sự truy cập vào ngân hàng chính thức và các cơ sở ATM cũng bị hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự ngắt kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.
“Sự ngắt kết nối này được khuếch đại bởi một số rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.
“Chẳng hạn, các thương nhân thường lo ngại về gánh nặng hành chính mà việc đăng ký kỹ thuật số đặt ra, nhu cầu phải đóng cửa tạm thời để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số gây ra cho một doanh nghiệp. Cung cấp tài liệu đúng có thể cũng là một thách thức, ví dụ, nhiều thương nhân trong cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp các tài liệu chứng minh nơi cư trú truyền thống.”
Lợi Thế Dữ Liệu Của Fintech
Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số cho dữ liệu và phân tích để giải quyết các thách thức đối với sự bao gồm tài chính, chẳng hạn như thách thức được mô tả ở trên.
Một yếu tố chính trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra một hồ sơ tài chính số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và thông báo cho việc phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.
Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp nhằm tăng cường sự tương tác. Công ty sử dụng bộ phận trí tuệ doanh nghiệp và phân tích của mình để theo dõi việc tiếp cận sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.
“Phương pháp này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty ra mắt tính năng đăng ký tự động trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đã đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đằng sau điều này,” nói Rheeder.
“Một bộ phận hành trình khách hàng chuyên trách có thể làm việc với trung tâm liên lạc của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những hiểu biết mới từ khách hàng. Các cuộc khảo sát thị trường cũng được thực hiện để hiểu nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”
Trong giai đoạn đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã xác định được một phân khúc trong cơ sở khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi những khoản tiền nhỏ về nhà do thất nghiệp. Nhiều người di cư này tham gia vào các công việc không chính thức, và họ là những người đầu tiên trải qua việc mất việc làm khi đại dịch bắt đầu.
Mukuru đã thành công trong việc phân phát tiền trực tiếp cho những người di cư được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng của mình. Dữ liệu này cho phép họ phân loại khách hàng thành hai danh mục:
Sau khi chương trình kết thúc, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với các người nhận tài trợ nhằm hiểu các loại chi phí mà họ đã chi trả bằng những khoản tiền này.
Theo dõi chúng tôi trên Twitter để nhận bài đăng và cập nhật mới nhất