Phân tích toàn cảnh hệ sinh thái thanh toán Stablecoin
Hệ thống tài chính toàn cầu đang trải qua những biến đổi sâu sắc. Mạng lưới thanh toán truyền thống đang đối mặt với thách thức toàn diện từ stablecoin do hạ tầng lỗi thời, chu kỳ thanh toán kéo dài và chi phí cao. Stablecoin đang nhanh chóng thay đổi mô hình lưu thông giá trị xuyên biên giới, phương thức giao dịch doanh nghiệp và cách cá nhân tiếp cận dịch vụ tài chính.
Trong những năm gần đây, Stablecoin đã phát triển liên tục và trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng cho thanh toán toàn cầu. Các công ty công nghệ tài chính lớn, các nhà xử lý thanh toán và các thực thể chủ quyền đang dần tích hợp Stablecoin vào các ứng dụng hướng tới người tiêu dùng và dòng vốn doanh nghiệp. Các công cụ tài chính mới nổi như cổng thanh toán, kênh nạp rút tiền và sản phẩm lợi nhuận có thể lập trình đã nâng cao đáng kể tính tiện lợi trong việc sử dụng Stablecoin.
Báo cáo này phân tích hệ sinh thái stablecoin từ hai góc độ kỹ thuật và thương mại. Nghiên cứu các nhân tố chính hình thành lĩnh vực này, cơ sở hạ tầng cốt lõi hỗ trợ giao dịch stablecoin, cũng như nhu cầu động lực thúc đẩy ứng dụng của nó. Ngoài ra, cũng khám phá cách stablecoin tạo ra các tình huống ứng dụng tài chính mới và thách thức mà nó phải đối mặt trong quá trình hòa nhập rộng rãi vào nền kinh tế toàn cầu.
Một, Tại sao chọn thanh toán bằng Stablecoin?
Để khám phá sức ảnh hưởng của Stablecoin, trước tiên cần xem xét các giải pháp thanh toán truyền thống. Những hệ thống truyền thống này bao gồm tiền mặt, séc, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, chuyển tiền quốc tế (SWIFT), hệ thống thanh toán tự động (ACH) và thanh toán ngang hàng. Mặc dù chúng đã trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày, nhưng nhiều kênh thanh toán, như cơ sở hạ tầng ACH và SWIFT, đã tồn tại từ những năm 70 của thế kỷ 20. Mặc dù lúc đó có ý nghĩa tiên phong, nhưng hiện nay phần lớn cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu này đã lỗi thời và rất phân mảnh. Nói chung, các phương thức thanh toán này gặp phải vấn đề cao về chi phí, ma sát cao, thời gian xử lý lâu, không thể thực hiện thanh toán 24/7 và quy trình phía sau phức tạp. Ngoài ra, chúng thường cần phải trả phí cho các dịch vụ bổ sung không cần thiết như xác thực danh tính, cho vay, tuân thủ, bảo vệ chống gian lận và tích hợp ngân hàng.
Thanh toán bằng Stablecoin đang giải quyết hiệu quả những vấn đề này. So với các phương thức thanh toán truyền thống, việc sử dụng blockchain để thanh toán và thanh toán đã đơn giản hóa đáng kể quy trình thanh toán, giảm bớt các khâu trung gian, đạt được tính minh bạch theo thời gian thực của dòng tiền, không chỉ rút ngắn thời gian thanh toán mà còn giảm chi phí.
Lợi ích chính của việc thanh toán bằng stablecoin có thể được tóm tắt như sau:
Thanh toán theo thời gian thực: Giao dịch gần như hoàn thành ngay lập tức, loại bỏ độ trễ trong hệ thống ngân hàng truyền thống.
An toàn và đáng tin cậy: Sổ cái không thể thay đổi của blockchain đảm bảo tính an toàn và minh bạch của giao dịch, cung cấp sự bảo vệ cho người dùng.
Giảm chi phí: Việc loại bỏ các khâu trung gian đã giảm đáng kể phí giao dịch, giúp người dùng tiết kiệm chi phí.
Bao phủ toàn cầu: Nền tảng phi tập trung có thể tiếp cận các thị trường mà dịch vụ tài chính truyền thống chưa bao phủ (bao gồm cả những người không có tài khoản ngân hàng), thực hiện tính bao trùm tài chính.
Hai, Cấu trúc ngành thanh toán bằng Stablecoin
Ngành thanh toán Stablecoin có thể được phân thành bốn cấp độ công nghệ:
1. Tầng đầu tiên: Tầng ứng dụng
Lớp ứng dụng chủ yếu được cấu thành từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) khác nhau, họ tích hợp nhiều tổ chức thanh toán gửi và rút tiền độc lập vào một nền tảng tổng hợp thống nhất. Những nền tảng này cung cấp cho người dùng cách thức tiếp cận stablecoin thuận tiện, cung cấp công cụ cho các nhà phát triển làm việc tại lớp ứng dụng, và cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng cho người dùng Web3.
a. Cổng thanh toán
Cổng thanh toán là dịch vụ xử lý thanh toán an toàn, thúc đẩy giao dịch giữa người mua và người bán.
Các công ty nổi tiếng trong việc đổi mới trong lĩnh vực này bao gồm:
Stripe：Nhà cung cấp thanh toán truyền thống, tích hợp các Stablecoin như USDC cho thanh toán toàn cầu.
MetaMask: Bản thân không cung cấp chức năng trao đổi tiền tệ hợp pháp trực tiếp, người dùng có thể thực hiện các hoạt động nạp và rút tiền thông qua việc tích hợp với dịch vụ bên thứ ba.
Helio: 450,000 ví hoạt động và 6000 thương nhân. Nhờ vào plugin Solana Pay, hàng triệu thương nhân trên Shopify có thể thanh toán bằng tiền điện tử và ngay lập tức chuyển đổi USDY sang các stablecoin khác như USDC, EURC và PYUSD.
Một số ứng dụng thanh toán Web2 cũng cho phép người dùng sử dụng Stablecoin để hoàn thành thanh toán, mở rộng thêm các tình huống ứng dụng của Stablecoin.
Lĩnh vực của nhà cung cấp cổng thanh toán có thể được phân chia rõ ràng thành hai loại (có một số sự chồng chéo nhất định)
1）Cổng thanh toán hướng tới nhà phát triển; 2）Cổng thanh toán hướng tới người tiêu dùng. Hầu hết các nhà cung cấp cổng thanh toán thường tập trung nhiều hơn vào một trong hai loại, từ đó hình thành sản phẩm cốt lõi, trải nghiệm người dùng và thị trường mục tiêu của họ.
Cổng thanh toán hướng tới các nhà phát triển nhằm phục vụ các doanh nghiệp, công ty công nghệ tài chính và các tập đoàn cần tích hợp cơ sở hạ tầng Stablecoin vào quy trình làm việc của họ. Chúng thường cung cấp giao diện lập trình ứng dụng (API), bộ công cụ phát triển phần mềm (SDK) và công cụ cho các nhà phát triển, để tích hợp vào hệ thống thanh toán hiện có, thực hiện thanh toán tự động, ví Stablecoin, tài khoản ảo và các chức năng thanh toán ngay lập tức. Một số dự án mới nổi tập trung vào việc cung cấp các công cụ dành cho nhà phát triển như vậy bao gồm:
BVNK: Cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán cấp doanh nghiệp để dễ dàng tích hợp Stablecoin. BVNK cung cấp giải pháp API, giúp quy trình kết nối liền mạch, có nền tảng thanh toán cho thanh toán thương mại xuyên biên giới, cũng như cho phép doanh nghiệp nắm giữ và giao dịch nhiều Stablecoin và tiền tệ hợp pháp khác nhau qua tài khoản doanh nghiệp, còn có dịch vụ thương nhân cung cấp công cụ cần thiết để doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng Stablecoin từ khách hàng. Xử lý hơn 10 tỷ đô la Mỹ giá trị giao dịch hàng năm, tăng trưởng hàng năm 200%, định giá 750 triệu đô la Mỹ, khách hàng bao gồm các khu vực mới nổi như châu Phi, Mỹ Latinh, Đông Nam Á.
Iron：Cung cấp API để tích hợp giao dịch Stablecoin một cách liền mạch vào doanh nghiệp hiện có của họ. Nó cung cấp cho các doanh nghiệp các kênh nạp và rút tiền toàn cầu, cơ sở hạ tầng thanh toán Stablecoin, ví và tài khoản ảo, hỗ trợ quy trình thanh toán tùy chỉnh (bao gồm thanh toán định kỳ, xuất hóa đơn hoặc thanh toán theo yêu cầu)
Juicyway: Cung cấp một loạt API thanh toán doanh nghiệp, phát lương và thanh toán hàng loạt, hỗ trợ các loại tiền tệ bao gồm Naira Nigeria (NGN), Đô la Canada (CAD), Đô la Mỹ (USD), Tether (USDT), và USD Coin (USDC). Chủ yếu hướng tới thị trường châu Phi, chưa có dữ liệu hoạt động.
Cổng thanh toán hướng đến người tiêu dùng tập trung vào người dùng, cung cấp giao diện đơn giản dễ sử dụng, thuận tiện cho người dùng thực hiện thanh toán bằng Stablecoin, chuyển tiền và dịch vụ tài chính. Chúng thường bao gồm ví di động, hỗ trợ nhiều loại coin, kênh nạp rút tiền pháp định và giao dịch xuyên biên giới liền mạch. Một số dự án nổi tiếng tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm thanh toán đơn giản cho người dùng bao gồm:
Decaf：Nền tảng ngân hàng trên chuỗi, thực hiện giao dịch tiêu dùng cá nhân, chuyển tiền và Stablecoin tại hơn 184 quốc gia; Decaf hợp tác với một số kênh địa phương ở Mỹ Latinh, gần như đạt phí rút tiền bằng 0, có hơn 10.000 người dùng Nam Mỹ, được đánh giá cao trong số các nhà phát triển Solana.
Meso：Giải pháp nạp và rút tiền, tích hợp trực tiếp với các thương nhân, giúp người dùng và doanh nghiệp dễ dàng chuyển đổi giữa tiền tệ pháp định và Stablecoin với ít ma sát. Meso cũng hỗ trợ một số phương thức thanh toán để mua USDC, đơn giản hóa quy trình người tiêu dùng nhận được Stablecoin.
Venmo: Chức năng ví Stablecoin của Venmo sử dụng công nghệ stablecoin, nhưng các tính năng của nó được tích hợp trong ứng dụng thanh toán tiêu dùng hiện tại, cho phép người dùng dễ dàng gửi, nhận và sử dụng đô la kỹ thuật số mà không cần tương tác trực tiếp với cơ sở hạ tầng blockchain.
b. U卡
Thẻ tiền điện tử là thẻ cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử hoặc Stablecoin để thanh toán tại các thương nhân truyền thống. Những thẻ này thường được tích hợp với mạng lưới thẻ tín dụng truyền thống, thông qua việc tự động chuyển đổi tài sản tiền điện tử thành tiền pháp định tại điểm bán, tạo ra giao dịch liền mạch.
Dự án bao gồm:
Reap: Nhà phát hành thẻ tại châu Á, khách hàng bao gồm một số doanh nghiệp, bán giải pháp thương hiệu trắng, chủ yếu dựa vào hoa hồng từ khối lượng giao dịch, hợp tác với các ngân hàng ở Hồng Kông, có thể bao phủ hầu hết các khu vực ngoài Mỹ, hỗ trợ deposit đa chuỗi; Khối lượng giao dịch đạt $30M vào tháng 7 năm 2024.
Raincards: Nhà phát hành thẻ tại Mỹ, hỗ trợ một số công ty phát hành thẻ, điểm nổi bật nhất là có thể phục vụ người dùng tại Mỹ và Latinh. Đã phát hành một thẻ doanh nghiệp USDC để thanh toán chi phí đi công tác, vật dụng văn phòng và các chi phí kinh doanh hàng ngày khác bằng tài sản trên chuỗi (như USDC).
Fiat24: Nhà phát hành thẻ châu Âu + ngân hàng web3, mô hình kinh doanh tương tự như hai công ty trên, hỗ trợ một số doanh nghiệp phát hành thẻ; Giấy phép Thụy Sĩ, chủ yếu phục vụ người dùng châu Âu + châu Á, vẫn chưa hỗ trợ giao dịch toàn chuỗi chỉ có thể nạp tiền vào một chuỗi nhất định. Tăng trưởng chậm, tổng số người dùng 20k, doanh thu hàng tháng 100K-150K USD.
Kast: Một loại thẻ U phát triển nhanh trên chuỗi, hiện đã phát hành hơn 10.000 thẻ, 5-6k người dùng hoạt động hàng tháng, khối lượng giao dịch vào tháng 12 năm 2024 là $7m, doanh thu $200k.
1Money: Hệ sinh thái Stablecoin, gần đây đã ra mắt thẻ tín dụng hỗ trợ Stablecoin và cung cấp một bộ công cụ phát triển phần mềm, thuận tiện cho việc tích hợp L1 và L2, hiện chưa có dữ liệu.
Có nhiều nhà cung cấp thẻ tiền điện tử, chúng chủ yếu khác nhau về khu vực phục vụ và các loại tiền tệ hỗ trợ, và thường cung cấp dịch vụ phí thấp cho người dùng cuối nhằm tăng cường sự tích cực trong việc sử dụng thẻ tiền điện tử.
2. Lớp thứ hai: Nhà xử lý thanh toán
Là một cấp độ quan trọng trong công nghệ ổn định, nhà xử lý thanh toán là trụ cột của kênh thanh toán, chủ yếu bao gồm hai loại: 1. Nhà cung cấp dịch vụ nạp/rút tiền 2. Nhà cung cấp dịch vụ phát hành Stablecoin. Chúng đóng vai trò là lớp trung gian quan trọng trong vòng đời thanh toán, kết nối thanh toán Web3 với hệ thống tài chính truyền thống.
a. Nhà xử lý tiền gửi và rút tiền
Moonpay: Hỗ trợ hơn 80 loại tiền điện tử, cung cấp nhiều phương thức nạp và rút tiền cũng như dịch vụ hoán đổi token, đáp ứng nhu cầu giao dịch tiền điện tử đa dạng của người dùng.
Ramp Network: Phủ sóng hơn 150 quốc gia, cung cấp dịch vụ nạp và rút cho hơn 90 loại tài sản tiền điện tử. Mạng lưới này xử lý tất cả các yêu cầu KYC (xác thực danh tính), AML (chống rửa tiền) và tuân thủ, đảm bảo tính tuân thủ và an toàn cho dịch vụ nạp và rút.
Alchemy Pay: Một giải pháp cổng thanh toán hỗn hợp, hỗ trợ trao đổi và thanh toán hai chiều giữa tiền tệ pháp định và tài sản tiền điện tử, đạt được sự tích hợp giữa thanh toán bằng tiền tệ pháp định truyền thống và tài sản tiền điện tử.
b. Phát hành Stablecoin & Xử lý phối hợp
Bridge: Sản phẩm cốt lõi của Bridge bao gồm API phối hợp và API phát hành, cái trước giúp doanh nghiệp tích hợp nhiều loại Stablecoin thanh toán và trao đổi, cái sau hỗ trợ doanh nghiệp phát hành Stablecoin nhanh chóng. Nền tảng này hiện đã được cấp phép tại Hoa Kỳ và châu Âu, đồng thời thiết lập mối quan hệ đối tác quan trọng với Bộ Ngoại giao và Bộ Tài chính Hoa Kỳ, có khả năng vận hành tuân thủ mạnh mẽ và lợi thế tài nguyên.
Brale: Tương tự như sản phẩm Bridge, đây là nền tảng phát hành Stablecoin được quản lý, cung cấp API quản lý phối hợp và dự trữ Stablecoin. Có giấy phép tuân thủ ở tất cả các tiểu bang của Mỹ, các doanh nghiệp hợp tác cần phải qua KYB (Xác thực Danh tính Doanh nghiệp), trong khi người dùng cần mở tài khoản tại Brale để thực hiện KYC. Khách hàng của Brale chủ yếu là OG trên chuỗi, trong khi so với Bridge, sự bảo chứng từ nhà đầu tư và BD thì hơi kém hơn.
Perena: Nền tảng Numeraire của Perena giảm bớt rào cản phát hành cho các stablecoin nhỏ thông qua việc khuyến khích người dùng cung cấp thanh khoản tập trung trong một hồ duy nhất. Numeraire áp dụng mô hình "trung tâm - tỏa ra", trong đó USD* đóng vai trò là tài sản dự trữ trung tâm, hoạt động như một "trung tâm" cho việc phát hành và trao đổi stablecoin. Cơ chế này cho phép nhiều stablecoin được gắn liền với các tài sản khác nhau hoặc khu vực pháp lý được đúc, đổi và giao dịch một cách hiệu quả, với mỗi stablecoin hoạt động như những "bánh xe" tương tự kết nối với USD*. Thông qua cấu trúc hệ thống này, Numeraire đảm bảo tính thanh khoản sâu và nâng cao hiệu quả vốn, vì các stablecoin nhỏ có thể tương tác với nhau thông qua USD* mà không cần cung cấp các hồ thanh khoản phân tán cho từng cặp giao dịch. Mục tiêu thiết kế cuối cùng của hệ thống không chỉ là tăng cường tính ổn định giá, giảm trượt giá, mà còn đạt được sự chuyển đổi liền mạch giữa các stablecoin.
3. Tầng ba: Nhà phát hành tài sản
Nhà phát hành tài sản chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại Stablecoin. Mô hình kinh doanh của họ thường tập trung vào bảng cân đối kế toán, tương tự như hoạt động của ngân hàng - nhận tiền gửi từ khách hàng và đầu tư vào các tài sản có lợi suất cao như trái phiếu chính phủ Mỹ để kiếm chênh lệch lãi suất. Ở cấp độ nhà phát hành tài sản, sự đổi mới Stablecoin có thể được chia thành ba cấp độ:
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
15 thích
Phần thưởng
15
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
GweiTooHigh
· 9giờ trước
Cấu trúc nói rất lớn đấy.
Xem bản gốcTrả lời0
RunWhenCut
· 17giờ trước
TradFi những người đó hoảng sợ
Xem bản gốcTrả lời0
FunGibleTom
· 17giờ trước
Lại nói về Stablecoin
Xem bản gốcTrả lời0
SchrodingerPrivateKey
· 17giờ trước
Ổn định một cách cô đơn
Xem bản gốcTrả lời0
TokenSleuth
· 17giờ trước
Đến ổn định rồi
Xem bản gốcTrả lời0
BuyHighSellLow
· 17giờ trước
Một cơ hội làm giàu nữa đã đến
Xem bản gốcTrả lời0
DefiEngineerJack
· 17giờ trước
*thật ra* tài chính truyền thống đang bị stablecoin làm cho thảm hại... như vậy là đúng nếu nói thật
Hệ sinh thái thanh toán Stablecoin toàn cảnh: Phân tích độ sâu từ công nghệ đến ứng dụng
Phân tích toàn cảnh hệ sinh thái thanh toán Stablecoin
Hệ thống tài chính toàn cầu đang trải qua những biến đổi sâu sắc. Mạng lưới thanh toán truyền thống đang đối mặt với thách thức toàn diện từ stablecoin do hạ tầng lỗi thời, chu kỳ thanh toán kéo dài và chi phí cao. Stablecoin đang nhanh chóng thay đổi mô hình lưu thông giá trị xuyên biên giới, phương thức giao dịch doanh nghiệp và cách cá nhân tiếp cận dịch vụ tài chính.
Trong những năm gần đây, Stablecoin đã phát triển liên tục và trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng cho thanh toán toàn cầu. Các công ty công nghệ tài chính lớn, các nhà xử lý thanh toán và các thực thể chủ quyền đang dần tích hợp Stablecoin vào các ứng dụng hướng tới người tiêu dùng và dòng vốn doanh nghiệp. Các công cụ tài chính mới nổi như cổng thanh toán, kênh nạp rút tiền và sản phẩm lợi nhuận có thể lập trình đã nâng cao đáng kể tính tiện lợi trong việc sử dụng Stablecoin.
Báo cáo này phân tích hệ sinh thái stablecoin từ hai góc độ kỹ thuật và thương mại. Nghiên cứu các nhân tố chính hình thành lĩnh vực này, cơ sở hạ tầng cốt lõi hỗ trợ giao dịch stablecoin, cũng như nhu cầu động lực thúc đẩy ứng dụng của nó. Ngoài ra, cũng khám phá cách stablecoin tạo ra các tình huống ứng dụng tài chính mới và thách thức mà nó phải đối mặt trong quá trình hòa nhập rộng rãi vào nền kinh tế toàn cầu.
Một, Tại sao chọn thanh toán bằng Stablecoin?
Để khám phá sức ảnh hưởng của Stablecoin, trước tiên cần xem xét các giải pháp thanh toán truyền thống. Những hệ thống truyền thống này bao gồm tiền mặt, séc, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, chuyển tiền quốc tế (SWIFT), hệ thống thanh toán tự động (ACH) và thanh toán ngang hàng. Mặc dù chúng đã trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày, nhưng nhiều kênh thanh toán, như cơ sở hạ tầng ACH và SWIFT, đã tồn tại từ những năm 70 của thế kỷ 20. Mặc dù lúc đó có ý nghĩa tiên phong, nhưng hiện nay phần lớn cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu này đã lỗi thời và rất phân mảnh. Nói chung, các phương thức thanh toán này gặp phải vấn đề cao về chi phí, ma sát cao, thời gian xử lý lâu, không thể thực hiện thanh toán 24/7 và quy trình phía sau phức tạp. Ngoài ra, chúng thường cần phải trả phí cho các dịch vụ bổ sung không cần thiết như xác thực danh tính, cho vay, tuân thủ, bảo vệ chống gian lận và tích hợp ngân hàng.
Thanh toán bằng Stablecoin đang giải quyết hiệu quả những vấn đề này. So với các phương thức thanh toán truyền thống, việc sử dụng blockchain để thanh toán và thanh toán đã đơn giản hóa đáng kể quy trình thanh toán, giảm bớt các khâu trung gian, đạt được tính minh bạch theo thời gian thực của dòng tiền, không chỉ rút ngắn thời gian thanh toán mà còn giảm chi phí.
Lợi ích chính của việc thanh toán bằng stablecoin có thể được tóm tắt như sau:
Hai, Cấu trúc ngành thanh toán bằng Stablecoin
Ngành thanh toán Stablecoin có thể được phân thành bốn cấp độ công nghệ:
1. Tầng đầu tiên: Tầng ứng dụng
Lớp ứng dụng chủ yếu được cấu thành từ các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) khác nhau, họ tích hợp nhiều tổ chức thanh toán gửi và rút tiền độc lập vào một nền tảng tổng hợp thống nhất. Những nền tảng này cung cấp cho người dùng cách thức tiếp cận stablecoin thuận tiện, cung cấp công cụ cho các nhà phát triển làm việc tại lớp ứng dụng, và cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng cho người dùng Web3.
a. Cổng thanh toán
Cổng thanh toán là dịch vụ xử lý thanh toán an toàn, thúc đẩy giao dịch giữa người mua và người bán.
Các công ty nổi tiếng trong việc đổi mới trong lĩnh vực này bao gồm:
Lĩnh vực của nhà cung cấp cổng thanh toán có thể được phân chia rõ ràng thành hai loại (có một số sự chồng chéo nhất định)
1）Cổng thanh toán hướng tới nhà phát triển; 2）Cổng thanh toán hướng tới người tiêu dùng. Hầu hết các nhà cung cấp cổng thanh toán thường tập trung nhiều hơn vào một trong hai loại, từ đó hình thành sản phẩm cốt lõi, trải nghiệm người dùng và thị trường mục tiêu của họ.
Cổng thanh toán hướng tới các nhà phát triển nhằm phục vụ các doanh nghiệp, công ty công nghệ tài chính và các tập đoàn cần tích hợp cơ sở hạ tầng Stablecoin vào quy trình làm việc của họ. Chúng thường cung cấp giao diện lập trình ứng dụng (API), bộ công cụ phát triển phần mềm (SDK) và công cụ cho các nhà phát triển, để tích hợp vào hệ thống thanh toán hiện có, thực hiện thanh toán tự động, ví Stablecoin, tài khoản ảo và các chức năng thanh toán ngay lập tức. Một số dự án mới nổi tập trung vào việc cung cấp các công cụ dành cho nhà phát triển như vậy bao gồm:
Cổng thanh toán hướng đến người tiêu dùng tập trung vào người dùng, cung cấp giao diện đơn giản dễ sử dụng, thuận tiện cho người dùng thực hiện thanh toán bằng Stablecoin, chuyển tiền và dịch vụ tài chính. Chúng thường bao gồm ví di động, hỗ trợ nhiều loại coin, kênh nạp rút tiền pháp định và giao dịch xuyên biên giới liền mạch. Một số dự án nổi tiếng tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm thanh toán đơn giản cho người dùng bao gồm:
b. U卡
Thẻ tiền điện tử là thẻ cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử hoặc Stablecoin để thanh toán tại các thương nhân truyền thống. Những thẻ này thường được tích hợp với mạng lưới thẻ tín dụng truyền thống, thông qua việc tự động chuyển đổi tài sản tiền điện tử thành tiền pháp định tại điểm bán, tạo ra giao dịch liền mạch.
Dự án bao gồm:
Có nhiều nhà cung cấp thẻ tiền điện tử, chúng chủ yếu khác nhau về khu vực phục vụ và các loại tiền tệ hỗ trợ, và thường cung cấp dịch vụ phí thấp cho người dùng cuối nhằm tăng cường sự tích cực trong việc sử dụng thẻ tiền điện tử.
2. Lớp thứ hai: Nhà xử lý thanh toán
Là một cấp độ quan trọng trong công nghệ ổn định, nhà xử lý thanh toán là trụ cột của kênh thanh toán, chủ yếu bao gồm hai loại: 1. Nhà cung cấp dịch vụ nạp/rút tiền 2. Nhà cung cấp dịch vụ phát hành Stablecoin. Chúng đóng vai trò là lớp trung gian quan trọng trong vòng đời thanh toán, kết nối thanh toán Web3 với hệ thống tài chính truyền thống.
a. Nhà xử lý tiền gửi và rút tiền
b. Phát hành Stablecoin & Xử lý phối hợp
3. Tầng ba: Nhà phát hành tài sản
Nhà phát hành tài sản chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại Stablecoin. Mô hình kinh doanh của họ thường tập trung vào bảng cân đối kế toán, tương tự như hoạt động của ngân hàng - nhận tiền gửi từ khách hàng và đầu tư vào các tài sản có lợi suất cao như trái phiếu chính phủ Mỹ để kiếm chênh lệch lãi suất. Ở cấp độ nhà phát hành tài sản, sự đổi mới Stablecoin có thể được chia thành ba cấp độ: