Ідентифікація та AML у сфері торгівлі віртуальними активами

На фоні зростання популярності торгівлі віртуальними активами, ідентифікація (KYC), електронна ідентифікація (eKYC), AML ( та фінансування тероризму )CTF( стають все більш важливими концепціями. У цій статті ми детально розглянемо зміст цих концепцій та їх застосування у світі Web3.

![Шторм AML та CTF у бурхливому світі торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-197b57030845c8625bee7c222cf44c8a.webp(

Аналіз основних понять

) KYC ###Знай свого клієнта(

KYC є процесом ідентифікації клієнтів фінансовими установами. Це не лише збір основної інформації про клієнта, але й проведення детального фонового розслідування. Основною метою KYC є дотримання регуляторних вимог та запобігання відмиванню грошей. Ядро KYC полягає в підтвердженні того, чи підозрюється клієнт у відмиванні грошей або має зв'язок з діяльністю, пов'язаною з відмиванням грошей.

У процесі фактичної роботи фінансові установи вимагають від клієнтів надання документів для ідентифікації, а також проводять перевірку ідентифікації та оцінку ризиків у фоновому режимі. Крім того, необхідно використовувати незалежну базу даних третьої сторони для перевірки інформації, щоб визначити, чи є клієнт у санкційних списках або є політичною публічною особою.

![Шторм AML і CTF у бурхливому світі торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b2c426ff42afe66c1a6f975824a83253.webp(

) eKYC ###Електронна ідентифікація клієнтів (

eKYC є цифровою версією KYC, яка має на меті підвищення ефективності та покращення користувацького досвіду. Завдяки eKYC клієнти можуть використовувати смартфон для проходження процесу ідентифікації без необхідності особистої присутності. Цей спосіб значно скорочує час відкриття рахунку, а також знижує операційні витрати установ.

Процес eKYC зазвичай включає в себе технології штучного інтелекту для перевірки автентичності документів і підтвердження ідентифікації користувача. Наприклад, вимагається, щоб користувач проходив тест на живість, наприклад, моргнувши або відкривши рот, щоб запобігти шахрайству з ідентифікацією.

) AML ###Анти-Відмивання грошей(

AML вказує на заходи проти відмивання грошей. Фінансові установи повинні забезпечити законність походження коштів клієнтів і мають право відмовити у прийнятті коштів з невідомим походженням. Перевірка AML зосереджена на тому, чи є клієнт у санкційних списках або є політично значущою особою, а також розслідує родинні зв'язки клієнта, щоб запобігти відмиванню грошей через родинні зв'язки.

) CTF ###Фінансування боротьби з тероризмом(

CTF — це фінансування боротьби з тероризмом, мета якого полягає в запобіганні перерахуванню коштів терористичним організаціям або терористичній діяльності. Фінансові установи використовують дані з різних джерел, включаючи офіційні санкційні списки, списки розшуку правоохоронних органів та медіа-репортажі, для створення бази даних боротьби з тероризмом. Цей процес потребує участі професіоналів, щоб забезпечити точність даних та своєчасне оновлення.

![Шторм AML та CTF у божевіллі торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-1a7f04cc6e53bdc7b398298a63c4eaa3.webp(

Ідентифікація у світі Web3

Хоча концепція Web3 підкреслює децентралізацію, з розвитком галузі стає все більш необхідним впровадження відповідного регулювання та механізмів ідентифікації. Ця тенденція обумовлена кількома факторами:

1. Швидкий розвиток індустрії привабив велику кількість інвесторів, серед яких є звичайні користувачі, які не мають відповідних знань.
2. Деякі злочинці використовують прогалини в регулюванні для шахрайства або відмивання грошей.
3. Нещодавні події (такі як справа JPEX) підкреслили важливість регулювання.

Щоб збалансувати ідею децентралізації та вимоги регулювання, галузь досліджує нові технологічні рішення. Наприклад, можна розглянути можливість видачі певного токена до гаманця користувача після завершення ідентифікації, як доказ верифікації. Таким чином, торгові платформи можуть швидко ідентифікувати користувачів, які пройшли KYC, одночасно зберігаючи певну анонімність.

![Шторм AML та CTF у бурхливому світі торгівлі віртуальними активами: для чого KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-a08b47eec24f380d5d2f35e02872e93f.webp(

Стратегія комплаєнсу криптовалютних компаній

Для криптовалютних компаній та бірж надзвичайно важливо знайти баланс між регуляторною відповідністю та потребами користувачів. Ось кілька ключових стратегій:

1. Впровадження eKYC: використання цифрових методів ідентифікації для підвищення ефективності та користувацького досвіду.
2. Підвищення ефективності KYC: оптимізація процесів для реагування на масштабне зростання користувачів.
3. Отримання офіційної сертифікації: забезпечення відповідності технологій та процесів вимогам регулювання.

З посиленням регулювання торгівлі віртуальними активами в таких регіонах, як Гонконг, отримання ліцензії є лише першим кроком. Крипто-компанії повинні продовжувати досліджувати та вдосконалювати свої бізнес-моделі, щоб адаптуватися до постійно evolving регуляторного середовища.

В цілому, хоча впровадження таких заходів, як ідентифікація клієнтів (KYC), може відхилятися від первісних намірів Web3, це є невід'ємним етапом переходу галузі від "дикого зростання" до "нормованого розвитку". Завдяки адекватній ідентифікації та заходам протидії відмиванню грошей (AML) можна забезпечити безпечне та відповідне законодавству середовище для торгівлі віртуальними активами для ширшої аудиторії.

![Шторм AML та CTF у бурхливому світі торгівлі віртуальними активами: навіщо потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-2dbb2130f1d1df6d5f29b8db37828366.webp(