Глибокий аналіз ідентифікації та заходів AML у торгівлі віртуальними активами

У традиційних фінансових та віртуальних активних угодах ідентифікація та заходи AML завжди були критично важливими етапами. У цій статті ми детально розглянемо кілька ключових понять: KYC, eKYC, AML та CTF, а також їх застосування у світі Web3.

Аналіз основних концепцій

KYC (Знай свого клієнта)

KYC – це "Знай свого клієнта", основна процедура, яку повинні виконувати фінансові установи. Це не лише збір базової інформації про клієнта, але й проведення глибокого фонового розслідування. Основна мета цього процесу – запобігання відмиванню грошей і забезпечення законності коштів клієнта.

Фінансові установи під час виконання ідентифікації клієнтів (KYC) зазвичай вимагають від клієнтів надання документів, що посвідчують особу, таких як паспорт, ідентифікаційна картка тощо. Далі установи перевіряють цю інформацію та проводять оцінку ризику. Варто зазначити, що KYC не є вимогою фінансових установ, а виникає з обов'язкових норм регуляторних органів.

eKYC (Електронна ідентифікація клієнта)

З розвитком технологій виникла eKYC. Це цифровий спосіб ідентифікації, який дозволяє завершити процес без особистої присутності клієнта. Користувачам потрібно лише завантажити необхідні документи через мобільний пристрій, а платформа використовує технології штучного інтелекту для перевірки та верифікації.

Поява eKYC значно підвищила ефективність верифікації, знизила часові витрати та зменшила операційні витрати установ. Однак для забезпечення безпеки eKYC також використовує різноманітні сучасні технології, такі як розпізнавання облич і визначення живих осіб.

AML (Протидія відмиванню грошей)

AML, що означає відмивання грошей, є важливою складовою фінансового регулювання. Фінансові установи повинні здійснювати строгий контроль за джерелами фінансів клієнтів, щоб запобігти легалізації незаконних коштів через легальні канали. Під час AML перевірок основна увага приділяється особам, які внесені до санкційних списків, політичним публічним особам, а також особам, які мають з ними тісні зв'язки.

Фінансування боротьби з тероризмом (

CTF - це фінансування боротьби з тероризмом, яке має на меті перервати фінансові потоки терористичних організацій. Фінансові установи повинні проводити перевірку клієнтів, щоб упевнитися, що вони не надають економічної підтримки терористичній діяльності. Джерела даних CTF різноманітні і включають санкційні списки, опубліковані урядами різних країн, ордери на арешт від правоохоронних органів та повідомлення у відкритих ЗМІ.

![Шторм AML та CTF у бурхливому світі торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-1a7f04cc6e53bdc7b398298a63c4eaa3.webp(

Ідентифікація у світі Web3

З розвитком Web3 традиційні методи ідентифікації стикаються з новими викликами та можливостями. Хоча деякі користувачі вважають, що KYC суперечить децентралізованій концепції Web3, в довгостроковій перспективі належне регулювання та ідентифікація є вирішальними для здорового розвитку галузі.

Недавні події, такі як крах деяких торгових платформ, підкреслили необхідність посилення регулювання. Це не тільки захистить інтереси звичайних інвесторів, але й допоможе всій галузі здобути більш широке визнання та довіру.

![Шторм AML та CTF під час буму торгівлі віртуальними активами: для чого потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-a08b47eec24f380d5d2f35e02872e93f.webp(

Майбутнє

У майбутньому в сфері Web3 верифікація ідентифікації може впроваджуватися більш інноваційними способами. Наприклад, можна розглянути можливість поєднання адреси гаманця на блокчейні з ідентифікацією особи, шляхом видачі спеціальних Token для позначення користувачів, які пройшли KYC. Цей підхід може задовольнити вимоги регуляторів і одночасно зберегти певний рівень захисту приватності.

Для криптовалютних компаній та бірж балансування регуляторних вимог і потреб користувачів є постійним викликом. Вони потребують:

1. Просування eKYC, підвищення ефективності верифікації
2. Постійно оптимізувати процес ідентифікації, знижувати витрати
3. Активно спілкуватися з регуляторами, щоб забезпечити відповідність

В цілому, з розвитком індустрії віртуальних активів, ідентифікація та AML продовжать відігравати ключову роль. Лише за умови забезпечення безпеки та відповідності Web3 зможе справді реалізувати свій потенціал, залучаючи більше основних користувачів та інвестицій.

![Шторм AML та CTF у бурхливій торгівлі віртуальними активами: навіщо потрібні KYC та eKYC?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-2dbb2130f1d1df6d5f29b8db37828366.webp(