Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık önemli zorluklar olmaya devam ediyor, özellikle Afrika'da. Ancak, bu boşluğu kapatmak ve ekonomik ve finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için veriyi bir araç olarak kullanma konusunda büyük bir potansiyel var.
Mukuru, 2004 yılında Güney Afrika'da kurulan en eski fintech şirketlerinden biridir ve Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için para transferi hizmetleri oluşturarak faaliyete geçmiştir. O zamandan bu yana, şirket büyümüş ve WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla Afrika genelinde insan odaklı hizmetler sunmak için dönüşmüştür.
Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:
* Nakit Transferleri
Mukuru Cenaze Sigortası
Mukuru Kartı
Mukuru Cüzdanı
Mukuru Groceries
Dijital gelişmelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk tüccarları genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.
Resmi bankacılık ve ATM olanaklarına erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile büyük nüfus kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.
"Bu kopukluk, resmi hale getirilmesine yönelik birkaç engelle daha da artmaktadır," Rheeder, yakın zamanda yaptığı bir röportajda söyledi.
“Örneğin, tüccarlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma gereğinden ve dijital ödemenin bir işletmeye yüklediği nakit akışı boşluğundan endişe duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok kayıtdışı topluluk tüccarı geleneksel ikamet belgesi sunmakta zorlanmaktadır.”
Fintech’in Veri Avantajı
Fintech şirketleri, yukarıda tanımlanan finansal kapsayıcılık zorluklarını ele almak için veri ve analitik alanında dijital teknolojiyi kullanma konusunda benzersiz bir avantaja sahiptir.
Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit ile işlem yapanlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmak. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını önceden tahmin etmeye ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesine yardımcı olabilir.
Örneğin, Mukuru, müşterilerinin etkileşim için zaten iletişim kurmakta kullandığı bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün alımını takip etmek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.
"Bu yaklaşım, şirketin WhatsApp'ta kendiliğinden kayıtları başlattığı Botswana'da kullanıldı. Mukuru, kaydolan ancak işlem yapmayan kişi sayısını analiz etti ve bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.
"Bir müşteri yolculuğu departmanı, farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden yeni bilgiler edinmek için şirketin çağrı merkeziyle çalışabilir. Belirli ülkelerde fintech markasının algılarını anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle uyumlu olup olmadığını görmek için pazar araştırmaları da yapılmaktadır."
COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evlerine küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir para transferi müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin çoğu kayıtdışı istihdamda çalışıyor ve pandemi başladığında iş kaybı yaşayan ilk sektör oldular.
Mukuru, müşterileri hakkında sahip olduğu derin bilgi ve veriler sayesinde, belirlenen göçmenlere doğrudan fon dağıtımını başarıyla gerçekleştirdi. Bu veriler, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak tanıdı:
En savunmasız olanlar ve
Ailelerine para göndermeyi bırakmış olanlar
Programın sona ermesinin ardından, veriler bu fonları kullanarak hangi tür harcamaları karşıladıklarını anlamaya yönelik hibe alıcılarıyla niteliksel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.
Bizi Twitter'da en son paylaşımlar ve güncellemeler için takip edin
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FINCLUSION | Güney Afrika'nın En Eski Fintech'i Mukuru, Verileri Kullanarak Finansal Kapsayıcılığı Nasıl Sağlıyor
Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık önemli zorluklar olmaya devam ediyor, özellikle Afrika'da. Ancak, bu boşluğu kapatmak ve ekonomik ve finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için veriyi bir araç olarak kullanma konusunda büyük bir potansiyel var.
Mukuru, 2004 yılında Güney Afrika'da kurulan en eski fintech şirketlerinden biridir ve Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için para transferi hizmetleri oluşturarak faaliyete geçmiştir. O zamandan bu yana, şirket büyümüş ve WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla Afrika genelinde insan odaklı hizmetler sunmak için dönüşmüştür.
Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:
Dijital gelişmelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk tüccarları genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.
Resmi bankacılık ve ATM olanaklarına erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile büyük nüfus kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.
"Bu kopukluk, resmi hale getirilmesine yönelik birkaç engelle daha da artmaktadır," Rheeder, yakın zamanda yaptığı bir röportajda söyledi.
“Örneğin, tüccarlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma gereğinden ve dijital ödemenin bir işletmeye yüklediği nakit akışı boşluğundan endişe duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok kayıtdışı topluluk tüccarı geleneksel ikamet belgesi sunmakta zorlanmaktadır.”
Fintech’in Veri Avantajı
Fintech şirketleri, yukarıda tanımlanan finansal kapsayıcılık zorluklarını ele almak için veri ve analitik alanında dijital teknolojiyi kullanma konusunda benzersiz bir avantaja sahiptir.
Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit ile işlem yapanlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmak. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını önceden tahmin etmeye ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesine yardımcı olabilir.
Örneğin, Mukuru, müşterilerinin etkileşim için zaten iletişim kurmakta kullandığı bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün alımını takip etmek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.
"Bu yaklaşım, şirketin WhatsApp'ta kendiliğinden kayıtları başlattığı Botswana'da kullanıldı. Mukuru, kaydolan ancak işlem yapmayan kişi sayısını analiz etti ve bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.
"Bir müşteri yolculuğu departmanı, farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden yeni bilgiler edinmek için şirketin çağrı merkeziyle çalışabilir. Belirli ülkelerde fintech markasının algılarını anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle uyumlu olup olmadığını görmek için pazar araştırmaları da yapılmaktadır."
COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evlerine küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir para transferi müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin çoğu kayıtdışı istihdamda çalışıyor ve pandemi başladığında iş kaybı yaşayan ilk sektör oldular.
Mukuru, müşterileri hakkında sahip olduğu derin bilgi ve veriler sayesinde, belirlenen göçmenlere doğrudan fon dağıtımını başarıyla gerçekleştirdi. Bu veriler, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak tanıdı:
Programın sona ermesinin ardından, veriler bu fonları kullanarak hangi tür harcamaları karşıladıklarını anlamaya yönelik hibe alıcılarıyla niteliksel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.
Bizi Twitter'da en son paylaşımlar ve güncellemeler için takip edin