В быстро цифровом мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.
Mukuru является одной из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, предлагая услуги по переводу средств для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.
Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают в себя:
! * Денежные переводы
Похоронный чехол Мукуру
Карта Mukuru
Кошелек Mukuru
Продукты Мукуру
Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают свою зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, директор по информационным технологиям Mukuru.
Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и крупными сегментами населения.
«Этот разрыв усугубляется несколькими барьерами к формализации», сказал Ридер в недавнем интервью.
“Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно приостанавливать свою деятельность для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчётное оформление на бизнес. Предоставление правильной документации также может быть проблемой, например, многие неформальные торговцы из сообществ испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.”
Данные преимущества финтеха
Финансовые технологии имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для обработки данных и аналитики для решения проблем финансовой инклюзии, таких как описанная выше.
Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных инсайты могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.
Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которую многие из его клиентов уже используют для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики для отслеживания спроса на продукцию и понимания потенциальных проблем.
“Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила самостоятельные регистрации в WhatsApp. Mukuru затем проанализировал количество людей, которые зарегистрировались, но не совершили транзакции, чтобы понять некоторые из причин этого,” сказал Ридер.
"Отдел, занимающийся клиентским опытом, может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся рыночные опросы, чтобы понять восприятие финтех-бренда в конкретных странах и проверить, совпадают ли они с мнением клиентов."
Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла определить сегмент своей клиентской базы по переводу денег, который прекратил отправку небольших сумм денег домой в результате безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальном секторе, и они были первым сектором, который испытал потерю работы, когда началась пандемия.
Mukuru успешно распределил средства непосредственно идентифицированным мигрантам, благодаря глубине информации и данных о своих клиентах. Эти данные позволили им сегрегировать клиентов на две категории:
Самые уязвимые, и
Те, кто перестал отправлять деньги своим семьям
По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями грантов, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали с помощью этих средств.
Подписывайтесь на нас в Twitter, чтобы быть в курсе последних записей и обновлений
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
FINCLUSION | Как старейший финтех в Южной Африке, Mukuru, использует данные для продвижения финансовой инклюзии
В быстро цифровом мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.
Mukuru является одной из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, предлагая услуги по переводу средств для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.
Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают в себя:
! * Денежные переводы
Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают свою зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, директор по информационным технологиям Mukuru.
Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и крупными сегментами населения.
«Этот разрыв усугубляется несколькими барьерами к формализации», сказал Ридер в недавнем интервью.
“Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно приостанавливать свою деятельность для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчётное оформление на бизнес. Предоставление правильной документации также может быть проблемой, например, многие неформальные торговцы из сообществ испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.”
Данные преимущества финтеха
Финансовые технологии имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для обработки данных и аналитики для решения проблем финансовой инклюзии, таких как описанная выше.
Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных инсайты могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.
Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которую многие из его клиентов уже используют для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики для отслеживания спроса на продукцию и понимания потенциальных проблем.
“Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила самостоятельные регистрации в WhatsApp. Mukuru затем проанализировал количество людей, которые зарегистрировались, но не совершили транзакции, чтобы понять некоторые из причин этого,” сказал Ридер.
"Отдел, занимающийся клиентским опытом, может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся рыночные опросы, чтобы понять восприятие финтех-бренда в конкретных странах и проверить, совпадают ли они с мнением клиентов."
Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла определить сегмент своей клиентской базы по переводу денег, который прекратил отправку небольших сумм денег домой в результате безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальном секторе, и они были первым сектором, который испытал потерю работы, когда началась пандемия.
Mukuru успешно распределил средства непосредственно идентифицированным мигрантам, благодаря глубине информации и данных о своих клиентах. Эти данные позволили им сегрегировать клиентов на две категории:
По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями грантов, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали с помощью этих средств.
Подписывайтесь на нас в Twitter, чтобы быть в курсе последних записей и обновлений