A ascensão das moedas estáveis e a estratégia da Stripe

A moeda estável está a varrer os mercados financeiros globais, com uma taxa de crescimento anual superior a 50%, e o volume de transações globais já é mais do que o dobro de uma conhecida empresa de cartões de crédito. Como uma das três grandes empresas de pagamentos dos EUA, uma determinada empresa de pagamentos fez várias tentativas de pagamentos em criptomoedas este ano e finalmente tomou uma decisão importante. Comprou uma empresa de API de moeda estável, que foi criada há apenas 2 anos, por 1.1 mil milhões de dólares, criando até agora o maior caso de aquisição na indústria das criptomoedas.

moeda estável: a "aplicação matadora" no campo Web3

Um relatório recente sobre criptomoedas publicado por uma conhecida instituição de capital de risco destacou que as moedas estáveis se tornaram uma das aplicações "matadoras" mais notáveis no campo do Web3. Graças à popularização dos smartphones e à implementação da tecnologia blockchain, as moedas estáveis têm o potencial de se tornarem um dos maiores movimentos de empoderamento financeiro da história da humanidade.

A moeda estável simplificou enormemente o processo de transferência de valor. Seu volume de transações trimestral já é mais do que o dobro dos 3,9 trilhões de dólares de uma famosa empresa de cartões de crédito, liquidando ativos anualmente no valor de trilhões de dólares, provando plenamente sua utilidade. Além disso, medido por endereços ativos diários, a moeda estável representa quase um terço do uso diário de criptomoedas, com 32%, apenas atrás das finanças descentralizadas (DeFi) com 34%.

De acordo com o relatório de moeda estável de um gigante dos pagamentos, o suprimento total de moedas estáveis é de aproximadamente 170 bilhões de dólares. Elas liquidam ativos no valor de trilhões de dólares anualmente. Cerca de 20 milhões de endereços realizam transações de moeda estável mensalmente na blockchain, e mais de 120 milhões de endereços possuem um saldo de moeda estável não nulo. Esses dados indicam que as moedas estáveis estão formando um sistema monetário paralelo à infraestrutura financeira tradicional - e tudo isso começou apenas há cinco anos.

Algumas estatísticas surpreendentes sobre moeda estável:

• A moeda estável tornou-se agora o sexto maior comprador de títulos do governo dos EUA.
• 30% das remessas transfronteiriças são feitas através de moeda estável
• Várias empresas de pagamento importantes estão a desenvolver projetos de moeda estável
• A associação global de comunicação financeira entre bancos e alguns países soberanos estão explorando a aplicação de pagamentos com moeda estável.

A aplicação da moeda estável em áreas não criptográficas está cada vez mais em destaque, como remessas, pagamentos transfronteiriços, pagamento de salários, liquidação comercial e liquidação de comerciantes.

Empresa adquirida: motor de API de moeda estável

A empresa adquirida é um motor de API de moeda estável que fornece ferramentas de software para ajudar as empresas a aceitarem pagamentos em moeda estável. A empresa foi fundada por dois empresários experientes que anteriormente venderam uma empresa de pagamentos a uma conhecida empresa de tecnologia.

Os produtos principais da empresa incluem:

1. API de Coordenação: integrar o recebimento e pagamento de moeda estável na API dos negócios existentes de empresas tradicionais, lidando com todas as questões complexas de conformidade, regulamentação e tecnologia.

2. API de emissão: ajuda os usuários a emitir a sua própria moeda estável e oferece opções de investimento de 5% em títulos do tesouro dos EUA, para aumentar a utilização de capital.

Este sistema de API, combinado com a negociação de moeda estável entre cadeias desenvolvida internamente pela empresa, a aceitação de depósitos e retiradas de moeda fiduciária/moeda criptográfica, bem como a conta bancária virtual fornecida por bancos parceiros, pode ajudar os usuários tradicionais a utilizarem moeda estável de forma mais conveniente para pagamentos, oferecendo uma experiência de usuário mais fluida e sem interrupções.

A empresa afirmou que, utilizando sua API, é possível transferir fundos globalmente em questão de minutos, enviar pagamentos em moeda estável de forma contínua, converter moeda fiduciária local em moeda estável e fornecer contas em dólares e euros para consumidores e empresas em todo o mundo, permitindo que os usuários economizem e gastem em dólares e euros.

Embora essas funcionalidades não sejam, em essência, uma grande inovação, os produtos da empresa tornam o processo de interação dos usuários tradicionais mais conveniente, que é precisamente seu grande mérito.

A empresa atraiu numerosos clientes, incluindo uma conhecida empresa de aeroespacial. Segundo relatos, esta empresa aeroespacial utiliza a plataforma para receber pagamentos em diferentes moedas em várias jurisdições e transferi-los para o seu tesouro global através de moeda estável.

Além disso, a empresa estabeleceu parcerias com várias redes de blockchain e aplicações de pagamento em criptomoeda, fornecendo infraestrutura para a funcionalidade de pagamento das suas moedas estáveis. Uma conhecida bolsa de criptomoedas também adotou os serviços da empresa, permitindo transferências entre moedas estáveis em diferentes blockchains. De acordo com as estatísticas, o volume anual de pagamentos processados pela empresa já ultrapassou 5 bilhões de dólares.

Perspectivas de colaboração entre a parte adquirente e a parte adquirida

Esta colaboração é essencialmente uma continuação da história da ascensão das moedas estáveis, e a fusão das duas empresas pode impulsionar ainda mais a implementação da estratégia de pagamento em criptomoedas do adquirente, permitindo que este trate as moedas estáveis de forma mais fácil e aumente a transparência e segurança das transações.

De acordo com a declaração oficial mais recente da parte adquirida:

"Vamos trabalhar juntos para acelerar a adoção e a utilidade do dólar tokenizado, permitindo que todos no mundo transfiram, armazenem e consumam moeda com mais facilidade.

Quando lançámos a API há 18 meses, o mundo era muito diferente do que é agora. Muitas pessoas questionavam a utilidade de todo o setor de ativos digitais, e as moedas estáveis também foram afetadas. As autoridades reguladoras, bancos e empresas de tecnologia financeira não conseguiram ou não quiseram envolver-se profundamente neste novo meio de troca.

Também foi a partir dessa época que algumas das maiores instituições financeiras globais começaram a apoiar nativamente a moeda estável. Os formuladores de políticas em todo o mundo estão se esforçando para proporcionar clareza e apoio à infraestrutura da moeda estável, reconhecendo a importância estratégica dessa tecnologia para o atual sistema financeiro.

Nos bastidores, a adoção e o uso de moeda estável estão a acelerar rapidamente.

Pouco depois do lançamento, várias empresas de pagamentos transfronteiriços integraram nossa API, provando que a moeda estável pode ser usada para tornar o fluxo de fundos global mais rápido e mais barato. Em seguida, colaboramos com agências governamentais para distribuir fundos de ajuda, apoiando milhares de trabalhadores da linha de frente na América Latina. Depois disso, estabelecemos contas virtuais, permitindo que empresas de tecnologia financeira possibilitem que consumidores e empresas globais mantenham e consumam dólares.

Através de cada caso de uso, provamos a nós mesmos e a pessoas externas à empresa que a moeda estável pode se tornar a infraestrutura central para o fluxo de fundos global, representando uma nova plataforma de pagamento. Não é porque consumidores ou empresas desejam 'moeda criptográfica' por natureza, mas porque a moeda estável resolve problemas financeiros cruciais. Elas facilitam o fluxo de fundos, tornam a detenção mais econômica e as transferências mais baratas.

Temos uma visão comum, o nosso mundo cada vez mais globalizado precisa de uma moeda melhor. Precisamos de uma moeda que possa fluir através das fronteiras; que qualquer pessoa em qualquer país/região possa usar livremente; e que possa ser transferida quase de graça.

E, o mais importante, todos nós acreditamos que a grande transformação dos serviços financeiros não acontecerá da noite para o dia. A mudança requer anos de acumulação. A constante melhoria de produtos e plataformas, assim como a confiança contínua com clientes, reguladores e parceiros.

A disposição de criptomoedas do adquirente

Anteriormente, o comprador anunciou que iria reativar o gateway de pagamento em criptomoedas para comerciantes americanos, permitindo que os comerciantes americanos pudessem:

1. Aceitar pagamentos em moeda estável de mais de 150 países através de várias blockchains principais;
2. As empresas/comerciantes podem optar por receber pagamentos em dólares.
3. Integração adequada para o recebimento de pagamentos, componentes de pagamento, API de intenção de pagamento, e no futuro, também suportará a funcionalidade de subscrição da empresa.

A parte compradora tornou-se em 2014 a primeira grande empresa de pagamentos a oferecer pagamentos em Bitcoin. No entanto, devido ao longo tempo de confirmação, custos elevados e à volatilidade dos preços na época, a demanda caiu e essa funcionalidade foi gradualmente reduzida em 2018.

Em julho deste ano, a empresa da União Europeia adquirente permitiu que os usuários comprassem criptomoedas populares. Em junho, a adquirente também assinou um acordo de colaboração com uma conhecida exchange de criptomoedas, integrando a solução Layer 2 dessa exchange em seus produtos de pagamento em criptomoedas. Ao mesmo tempo, a exchange permite que os usuários utilizem a moeda fiduciária da adquirente como entrada para criptomoedas, para que os usuários possam comprar criptomoedas em suas carteiras.

A essência desses negócios do adquirido (seja de aquisição ou transferência) é: 1) conversão entre moeda fiduciária e criptomoeda; 2) liquidação entre criptomoeda/moeda estável através de blockchain.

Portanto, esta aquisição pode:

• Preencher rapidamente as necessidades funcionais relacionadas ao negócio;
• Servir melhor os clientes existentes;
• Expandir além do sistema existente. Os principais clientes da empresa adquirida incluem o governo dos Estados Unidos, o que significa que a aplicação da moeda estável já recebeu reconhecimento oficial.

Resposta à emissão de moeda estável por um gigante dos pagamentos

Em agosto do ano passado, um gigante dos pagamentos lançou pela primeira vez sua moeda estável na Ethereum, e em junho deste ano lançou a mesma moeda estável em outra blockchain de destaque. Além de promover dentro do seu próprio ecossistema, a empresa também está ativamente impulsionando o ecossistema de desenvolvedores da sua moeda estável.

De acordo com os dados estatísticos, em agosto deste ano, a moeda estável atingiu uma participação de 64% em uma certa blockchain, enquanto no Ethereum representou apenas 36%. O seu valor de mercado total chegou a 1 bilhão de dólares.

O gigante dos pagamentos anteriormente publicou um artigo que esclareceu a evolução do pensamento sobre a adoção em larga escala de pagamentos com moeda estável:

• A introdução do conceito traz um despertar cognitivo
• Integrar a utilidade de pagamento
• pagamento em moeda estável está em toda parte

Atualmente, o pagamento com moeda estável está em um período crítico de transição da segunda fase para a terceira fase.

Outra gigante dos pagamentos também é uma firme apoiadora do Bitcoin, possuindo uma grande quantidade de Bitcoin e tendo várias iniciativas no setor de criptomoedas.

Conclusão

Como disse um especialista do setor, no reino dos cegos, quem tem um olho é rei. E no campo das criptomoedas, a empresa que possui a API mais complexa e as conexões mais amplas pode ser a líder. Um conhecido emissor de moeda estável pode ser um deles, e a empresa adquirida também pode estar entre eles.

Isto é apenas o começo. As futuras transações de fusões e aquisições podem ser ainda mais impressionantes.