Num mundo que se digitaliza rapidamente, a inclusão financeira e económica continua a ser um desafio significativo, especialmente em África. No entanto, existe um imenso potencial para utilizar os dados como uma ferramenta para fechar esta falha e promover a inclusão económica e financeira.
A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech na África do Sul, tendo sido fundada em 2004, criando serviços de remessas para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e se transformou para oferecer uma gama de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, o aplicativo Mukuru e o seu site.
Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:
* Transferências de Dinheiro
Mukuru Funeral Cover
O Cartão Mukuru
A Carteira Mukuru
Mukuru Groceries
Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos ainda recebem os seus salários em dinheiro, e os comerciantes locais muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, diz Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.
O acesso a serviços bancários formais e a instalações de caixas eletrônicos também é limitado e caro, destacando um desajuste entre a economia formal e grandes segmentos da população.
“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder em uma entrevista recente.
“Por exemplo, os comerciantes muitas vezes estão apprehensivos sobre o fardo administrativo que o registro digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente os seus negócios para se registrar, e a falha de fluxo de caixa que a liquidação digital impõe a um negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio, por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade lutam para fornecer documentos tradicionais de prova de residência.”
A Vantagem dos Dados em Fintech
As empresas de fintech têm uma vantagem única ao aproveitar a tecnologia digital para dados e análises para enfrentar os desafios à inclusão financeira, como o descrito acima.
Um aspecto chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro. Os insights obtidos a partir desses dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e informar o desenvolvimento de novos produtos como seguros.
Por exemplo, a Mukuru utiliza o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já estão a usar para comunicar e interagir. A empresa utiliza os seus departamentos de inteligência de negócios e análises para acompanhar a adoção do produto e entender problemas potenciais.
“Esta abordagem foi utilizada em Botswana quando a empresa lançou inscrições automáticas no WhatsApp. A Mukuru então analisou o número de pessoas que se inscreveram, mas não realizaram transações para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.
"Um departamento de jornada do cliente dedicado pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novas percepções dos clientes. Também são realizadas pesquisas de mercado para entender as percepções da marca fintech em países específicos e verificar se estas alinham com as opiniões dos clientes."
Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que havia deixado de enviar pequenas quantias de dinheiro para casa como resultado do desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais, e foram o primeiro setor a sofrer perdas de emprego quando a pandemia começou.
A Mukuru conseguiu distribuir fundos diretamente para os migrantes identificados, graças à profundidade de informação e dados que tinha sobre os seus clientes. Esses dados permitiram-lhe segregar os clientes em duas categorias:
Os mais vulneráveis, e
Aqueles que tinham parado de enviar dinheiro para as suas famílias
Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários da bolsa, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriram utilizando estes fundos.
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FINCLUSION | Como a mais antiga Fintech da África do Sul, Mukuru, utiliza dados para impulsionar a inclusão financeira
Num mundo que se digitaliza rapidamente, a inclusão financeira e económica continua a ser um desafio significativo, especialmente em África. No entanto, existe um imenso potencial para utilizar os dados como uma ferramenta para fechar esta falha e promover a inclusão económica e financeira.
A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech na África do Sul, tendo sido fundada em 2004, criando serviços de remessas para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e se transformou para oferecer uma gama de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, o aplicativo Mukuru e o seu site.
Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:
Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos ainda recebem os seus salários em dinheiro, e os comerciantes locais muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, diz Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.
O acesso a serviços bancários formais e a instalações de caixas eletrônicos também é limitado e caro, destacando um desajuste entre a economia formal e grandes segmentos da população.
“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder em uma entrevista recente.
“Por exemplo, os comerciantes muitas vezes estão apprehensivos sobre o fardo administrativo que o registro digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente os seus negócios para se registrar, e a falha de fluxo de caixa que a liquidação digital impõe a um negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio, por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade lutam para fornecer documentos tradicionais de prova de residência.”
A Vantagem dos Dados em Fintech
As empresas de fintech têm uma vantagem única ao aproveitar a tecnologia digital para dados e análises para enfrentar os desafios à inclusão financeira, como o descrito acima.
Um aspecto chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro. Os insights obtidos a partir desses dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e informar o desenvolvimento de novos produtos como seguros.
Por exemplo, a Mukuru utiliza o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já estão a usar para comunicar e interagir. A empresa utiliza os seus departamentos de inteligência de negócios e análises para acompanhar a adoção do produto e entender problemas potenciais.
“Esta abordagem foi utilizada em Botswana quando a empresa lançou inscrições automáticas no WhatsApp. A Mukuru então analisou o número de pessoas que se inscreveram, mas não realizaram transações para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.
"Um departamento de jornada do cliente dedicado pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novas percepções dos clientes. Também são realizadas pesquisas de mercado para entender as percepções da marca fintech em países específicos e verificar se estas alinham com as opiniões dos clientes."
Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que havia deixado de enviar pequenas quantias de dinheiro para casa como resultado do desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais, e foram o primeiro setor a sofrer perdas de emprego quando a pandemia começou.
A Mukuru conseguiu distribuir fundos diretamente para os migrantes identificados, graças à profundidade de informação e dados que tinha sobre os seus clientes. Esses dados permitiram-lhe segregar os clientes em duas categorias:
Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários da bolsa, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriram utilizando estes fundos.
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