Regulamentações de Criptomoeda na Arábia Saudita

A Arábia Saudita é cautelosa em relação às criptomoedas. O Banco Central Saudita (SAMA) e a Autoridade do Mercado de Capitais (CMA) afirmaram em 2018 que é ilegal negociar em moedas digitais como Bitcoin no país. Mas mudanças estão no ar. O governo tem se mostrado interessado em experimentar blockchain, moedas digitais de banco central (CBDCs) e finanças tokenizadas, mas apenas de forma muito regulada. A negociação pessoal de criptomoedas não é incentivada, mas certos experimentos controlados e projetos-piloto são tolerados.

Contexto Histórico

As criptomoedas existiram numa área cinzenta legal entre 2013 e 2017. Em agosto de 2018, o governo proibiu formalmente as criptomoedas devido ao medo de fraude e fuga de capitais. Os bancos sauditas começaram a bloquear transações de troca de cripto.

Em 2019, a Arábia Saudita tornou-se parceira dos Emirados Árabes Unidos no projeto de CBDC conhecido como Projeto Aber para testar transações transfronteiriças baseadas em blockchain

Em 2024, o governo contratou Mohsen Al-Zahrani para liderar as iniciativas de ativos virtuais e CBDC no país, demonstrando seu crescente interesse em moedas digitais controladas pelo governo, em oposição às criptomoedas descentralizadas.

Quadro Regulatório

Autoridades-chave

  • Banco Central Saudita (SAMA) – política monetária, sandbox fintech, iniciativas de CBDC.
  • Autoridade do Mercado de Capitais (CMA) entidade reguladora de valores mobiliários que provavelmente licenciará quaisquer ofertas de tokens no futuro.
  • Comissão Permanente sobre Forex Não Autorizado e Ativos Virtuais – um comité inter-agências que também emite avisos públicos e monitoriza promoções ilegais

Licenciamento e registo

Não existem bolsas, custodians ou plataformas ICO com licenças completas emitidas na Arábia Saudita. Os grupos do Sandbox recebem uma licença temporária e limitada da SAMA para testar produtos de blockchain com limites rigorosos em relação ao número de usuários, volumes e tempo.

AML / KYC

Os membros do Sandbox são obrigados a exercer uma diligência devida completa em relação aos clientes, submeter Relatórios de Transações Suspeitas e incorporar sistemas de identidade digital específicos da Arábia Saudita. Os bancos terão que prevenir transferências para sites de criptomoedas offshore.

Tributação

Não há um código fiscal específico para criptomoedas, uma vez que a negociação não é permitida entre os retalhistas. As autoridades podem apreender os lucros que considerem como receita de um negócio não licenciado.

ICOs, STOs e outros tokens

Os tokens não devem ser vendidos ao público. Quaisquer projetos de tokens de segurança devem ser aprovados pela CMA com seu programa de sandbox primeiro. Os tokens de utilidade podem ser utilizados apenas em testes fechados e não podem ser compartilhados e vendidos a um público mais amplo.

Políticas de Cripto da Arábia Saudita

Uso: Todos os pagamentos de criptomoedas em território nacional são ilegais; nenhum comerciante pode aceitar ativos digitais em troca de bens ou serviços.

Mineração: A importação de circuitos integrados específicos para aplicações (ASIC) e a troca de moedas mineradas por riyal estão em desafio ao decreto de 2018; os equipamentos podem ser apreendidos na alfândega.

Iniciativas governamentais: A SAMA está em processo de mais testes internos de CBDC (Projeto Aber, mBridge) e está patrocinando pilotos de cadeia de suprimentos baseados em livros autorizados como parte das iniciativas da Visão 2030.

Penalizações: A falta de licença para operar uma bolsa pode resultar em multas e prisão, conforme aplicado nas regulamentações de AML e Forex.

A abordagem do país à inovação em criptomoedas

O Sandbox Regulatório fornecido pela SAMA permite que pequenos grupos de pessoas experimentem novas soluções, como remessas, financiamento comercial tokenizado e plataformas de blockchain compatíveis com a Sharia.

Estes testes tendem a ter uma duração de 6 a 12 meses e estão limitados em usuários e transações para manter o controle com vista a acumular dados para basear as regulações. A maioria das start-ups locais opera seus sistemas fora do país e recebe isenções de pesquisa durante o sandbox.

Experimentos impulsionados pelo governo centram-se em aspectos como a interconexão de CBDCs através de sistemas, carteiras de identidade digital e monitorização de cadeias de suprimento de petróleo com a ajuda da blockchain de forma fechada.

Questões e Desafios Eminentes

Incerteza regulatória: A proibição de criptomoedas de retalho e uma sandbox de inovação enganam os investidores estrangeiros.

Buracos de aplicação: Residentes sauditas alcançam bolsas de valores estrangeiras usando VPNs, o que dificulta a rastreabilidade da AML.

Percepção do mercado: As representações da mídia oscilam entre oportunidade e ameaça; os avisos de 2018 continuam a enviar arrepios aos bancos e corporações.

Tendências e Oportunidades Regulatórias

O mais recente desenvolvimento, a consulta de 2025 da CMA sobre licenças de negócios de valores mobiliários offshore, sugere os desenvolvimentos nas estruturas de fundos token e nas bolsas regulamentadas no futuro.

Projeção: Os analistas antecipam uma legalização faseada em dois anos: os graduados do sandbox poderão adquirir licenças de troca condicionais, e os requisitos de KYC onshore e de segregação de ativos dos clientes serão obrigatórios. A orientação fiscal deverá seguir.

Influência global Como um equilíbrio entre a abordagem liberal do Bahrein e a proibição do Catar, a moderação saudita estabeleceria um modelo intermediário de mercados conservadores no equilíbrio entre o uso de controles de capital e a expansão do fintech.

Conclusão

No entanto, a proibição do comércio de criptomoedas na Arábia Saudita ainda não foi levantada. O fato de que o país está desenvolvendo iniciativas de sandbox, experimentos com uma moeda digital de banco central (CBDC) e está em negociações com as autoridades indica que pode estar mudando para um método altamente regulamentado de uso de criptomoedas.

Como desenvolvedor e investidor, deve-se aprender as leis e penalidades existentes e estar preparado para mudanças nas políticas. As regulamentações de criptomoedas do país podem estar sujeitas a mudanças rápidas, uma vez que Riade está tentando conciliar suas ambições de promover novas tecnologias e manter o sistema financeiro estável.

FAQs

1. A compra e venda de Bitcoin é legal na Arábia Saudita?

Não. O aviso emitido pelo comitê permanente de 2018 considera o comércio de moeda virtual como ilegal, e indivíduos que violarem a regra podem enfrentar multas ou prisão.

2. É possível armazenar cripto em uma carteira pessoal e não fazer nenhuma transação?

A simples posse não é um procedimento criminal, mas a aplicação da lei normalmente começa quando as pessoas começam a negociar ou a promovê-lo.

3. Quais são as formas legais de como as start-ups sauditas podem testar soluções de blockchain?

Eles podem se inscrever no sandbox do SAMA para conduzir um piloto com tempo e volume limitados, com altos requisitos de relatórios e KYC.

4. Existe alguma exchange de cripto licenciada no Reino?

Ainda não existem licenças permanentes; os pilotos de sandbox não permitem a integração do público retalhista.

5. A Arábia Saudita é um país que tributa a renda de criptomoeda?

Não existe um regime especial; sempre que forem encontrados ganhos, podem ser considerados como rendimentos de uma operação não licenciada.

6. A mineração de criptomoedas é aceitável?

A diretiva de 2018 também é violada pela importação de hardware de mineração e reconversão de moedas em riyal, o que coloca os mineradores em risco de sanções.

7. Quais são as penalizações por operar uma troca não licenciada?

Os criminosos estão sujeitos a multas de milhões de reais, cancelamento de licenças comerciais e prisão de até cinco anos.

8. O CBDC saudita estará a chegar num futuro próximo?

O Projeto Aber era viável, e o SAMA não declarou uma data de lançamento para o retalho; ainda está em pilotos de atacado.

9. Qual é a perceção das criptomoedas entre os sauditas?

Cidadãos jovens e familiarizados com a tecnologia estão definitivamente interessados, mas os casos de fraude e os avisos do governo garantem que o uso generalizado permaneça discreto.

10. O status legal mudará em breve?

A consulta com a CMA e os dados no sandbox indicam que a licenciamento condicional e a tributação podem ser introduzidos entre 2025 e 2027.

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