# Web3 Payments:消費者のクロスボーダー決済の未来を変える消費者のクロスボーダー決済の習慣は絶えず変化しています。人々は様々な決済方法を試みていますが、より良い選択肢を求めています。VISAのCEOライアン・マクイナー二ーが言ったように、「過去5年間で、決済方法の変化は過去50年間よりも大きい。」ブロックチェーン技術とデジタル通貨が進化し続ける今日、支払い方法の変化の背後には記録方法の改革があります - ブロックチェーンという公開され透明な世界的公共台帳です。人類の記録方法の変化は何千年もの間にわずか三回しか起こっておらず、その都度、経済形態と社会構造を深く形成してきました:- スメル期の単式簿記は初期の貿易と国家形成を促進しました- 複式簿記はルネサンス時代の商業革命を推進し、銀行や多国籍企業を生み出しました。- 2009年にビットコインが推進した分散型帳簿は、非中央集権金融、信頼メカニズムの変革、そしてデジタル通貨の台頭を促進しました。この影響力のある変革は進化し続けており、現在、ブロックチェーンとデジタル通貨に基づくWeb3決済を促進しています。この新しい決済方法は、現実社会のあらゆる側面に浸透しています。本稿では、VISAが最近発表した消費者のクロスボーダー決済に関する調査報告を基に、市場事例を通じてWeb3決済が現在の消費者のクロスボーダー決済の主要なシーンに対する解決策を提案し、最後にWeb3決済の将来の発展方向を展望します。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-1dcc2a5e3d00a3f447401497fc9fa75a)## 一、絶えず成長するクロスボーダー決済市場越境支払い市場は爆発的な成長を遂げています。越境EC、旅行、送金の急増により、消費者の越境支払いはかつてないほど頻繁になっています。イングランド銀行は、2027年までに関連する支払いが250兆ドルに達すると予想しています。30%の人々が毎週越境ECを利用してショッピングをし、45%の人々が毎月送金を行い、66%の人々が毎年海外旅行をしています。消費者は平均して7種類の異なる支払い方法のうち4種類を使用しており、わずか16%の人々がデフォルトの支払い方法を常に使用しています。現在、消費者の国際送金に対するニーズを完全に満たす支払い方法はないようです。約80%の消費者が依然として伝統的な銀行を利用して国際送金を行っていますが、消費者は安全で信頼できる国際送金プロバイダーを必要としていることを非常に明確にしています。2023年6月から2024年6月の間に、7.71億人がクロスボーダー取引を行いました。VISAの研究によれば、この成長は主に電子商取引、旅行、送金の3つの取引によって推進されています。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-10eb5fb233687e38f08b66b838308e7a)### 1.1 主要シーンと方法A. クロスボーダーEC80%の消費者が越境ECでのショッピングを選んでおり、そのうち67%は毎月越境消費を行っています。2026年までに、世界のB2C電子商取引市場規模は8.3兆ドルを突破する見込みです。消費者はシンプルで使いやすく、安全で信頼できる支払い方法を求めています。B. 国境を越えた旅行 3人中2人が国境を越えた旅行の経験があり、その中で52%の人が毎年1回以上旅行をしています。旅行者が最も避けたいのは、買い物の際のストレスや不安であり、彼らはシンプルで安全な支払い方法を必要としています。C. クロスボーダー送金10人中4人が国境を越えた送金サービスを利用しており、そのうち45%が毎月送金を行っています。 クロスボーダー送金市場は、2028年までに1兆ドルを超えると予想されています。 消費者は、国境を越えて送金するための安全で信頼性の高い方法を緊急に必要としています。以下の7種類の国際送金方法の中で、平均して1人の消費者は4種類を利用します:1. 電子決済方法2. クレジットカードまたはデビットカード3. P2P転送4. 銀行振込5. オンライン送金6. プリペイド式トラベラーズチェック/カード7. 現金### 1.2 なぜ今が消費者に対して越境サービスを提供する適切なタイミングなのか- 国境を越えた取引市場は巨大で成長を続けています。ますます多くの消費者が国境を越えた支払いを頻繁に行っていますが、従来のこれらの取引はしばしば遅く、コストが高く、透明性に欠けています。- 消費者は現在、さまざまな支払い方法を利用しています。各消費者は異なる支払いソリューションを試み、自分に最適な方法を積極的に探しています。彼らはもっと多くの選択肢を求めており、賢明な決定を下すための指導を望んでいます。- 消費者は安定した支払い習慣と信頼できるパートナーを必要としています。銀行やフィンテック企業が消費者の選択する国際的な支払い方法としての潜在能力を認識するにつれて、市場競争は激化するでしょう。- 信頼の基盤は無視できません。国境を越えた取引において、信頼、安全性、そして信頼性は非常に重要です。消費者はこれらの要素に非常に敏感であり、銀行やフィンテック企業に安全で信頼できる支払い環境を提供することを期待しています。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-8cc0d0a981f3da980f6d016033430872)## 二、消費者のクロスボーダー決済の主なシーンとモデル### 2.1 クロスボーダーEC過去1年間で、世界中で約5.89億人が越境EC取引に参加しました。そのうち、72%の取引はAmazonやeBayなどの主要なオンライン小売業者を通じて実物商品が購入され、44%の取引はデジタル商品が購入されました。消費者のわずか30%がソーシャルメディアプラットフォームを通じて買い物をしており、これはデータ漏洩への懸念に関連している可能性があります。国境を越えたショッピングの支払い方法に関して、消費者の大多数はクレジットカード、デビットカード、またはデジタルアプリの支払いサービス((例:Paypal、Apple Pay))を選択します。しかし、クレジットカードやデビットカードを使用する消費者は51%に過ぎません。36%の消費者がデジタルアプリの支払いサービスを選び、その他の消費者は電信送金やP2Pサービスを利用しています。異なる国の消費習慣には顕著な違いがあります:- ドイツ: 消費者はクレジットカードやデビットカードを使用することに最も消極的であり、(わずか32%)で、デジタルアプリの支払いサービス(に49%)、銀行振込または電信送金(に35%)を好んでいます。- フィリピン: 消費者が選ぶデジタルAPP決済方式(49%)は、地元の48.2%の消費者が従来の銀行システムにアクセスできないことに関連している可能性があります。越境ECの決済シーンは、消費者が自国で海外ECプラットフォームの決済ゲートウェイを通じて消費を行うことが多い。決済ゲートウェイは必然的に、優先されるクレジットカードまたはデビットカード(をカードネットワーク)を通じて、PaypalやApple Pay(のようなデジタルアプリを通じて)、銀行振込(をSWIFTネットワーク)を通じて行うなど、多くの決済方法を接続することになる。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623)### 2.2 国境を越えた旅行調査に参加した消費者の中で、3分の2が過去1年間に海外旅行をしており、そのうち62%が旅行を予約する際にクレジットカードまたはデビットカードを使用したと回答しています。これにより、最も人気のある支払い方法となっています。ほとんどの回答者は、旅行中に使用する支払い方法が旅行予約時と同じであると述べています。地政学的要因がますます顕著になっているにもかかわらず、国境を越えた旅行は依然として常態化しており、特にシンガポール(86%)とアラブ首長国連邦(84%)では、これら2つの国の消費者が海外旅行をする割合が最も高いです。調査対象の13市場の中で、各国の約50%の回答者が過去1年間に海外旅行をした経験があります。旅行の支払い方法に関して、消費者の大多数は旅行を予約したり旅行費用を支払ったりするためにクレジットカードやデビットカードを選択します。しかし、一部の消費者は銀行振込、電信送金、またはデジタルアプリの支払いサービスなどの他の支払い方法を利用しています。- カナダの旅行者は特にクレジットカードやデビットカードを好み、他の市場と比較して他の支払い方法の使用割合は10%未満です。- 比較すると、ブラジルの旅行者がクレジットカードを使用する可能性は最低( 50%を下回り)、これはブラジルの歴史的に高いクレジットカード金利に関連している可能性があり、同時にブラジル中央銀行が設立した即時支払いプラットフォームPIX(の広範な採用の影響も受けています。支払いシーンは、消費者が自国のデビットカードまたはクレジットカードを使用して、海外の店舗でカード決済を行ったり、デジタルアプリの決済プラットフォームを通じてQRコードをスキャンして支払ったりすることが多くなります。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革])https://img-cdn.gateio.im/social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1() 2.3 国境を越えた送金過去12か月間に、40%の回答者が送金を行ったり受け取ったりした経験があり、その中で銀行振込や電信送金が最も一般的な支払い方法でした。UAEやフィリピンなどの移民労働者が多い国では、送金の受け取り率がそれぞれ87%と74%で最も高いです。2023年、低所得国と中所得国への送金総額が3.8%増加し、6690億ドルに達しました。アジア太平洋地域では、中国、インド、シンガポールが送金活動が頻繁な市場です。顕著なトレンドは、デジタルアプリの支払いがその安全性と使いやすさから、送金者にますます好まれ、送金の送信および受信の主要な方法になりつつあることです。デジタルアプリの支払い方法と比較すると、国境を越えた送金の支払い方法には顕著な違いがあります。銀行や電信送金は処理時間が長く、コストが高くなることが多いですが、それでも最も一般的な送金方法です。- 他の市場と異なり、アメリカではクロスボーダー送金を利用するユーザーの割合が最も高い###35%(です。これは、デビットカードによる支払い方法の便利さと使いやすさが理由かもしれません。- アラブ首長国連邦では、消費者がクロスボーダー送金を行う際に銀行または電信送金を使用する割合は、)それぞれ53%(です。消費者は他の支払い方法も試みていますが、銀行または電信送金がクロスボーダー送金の最も信頼できる方法です。先進国の大銀行間に決済口座があれば、取引プロセスは比較的簡単になります。しかし、すべての銀行の間に直接的な関係があるわけではないため、時には仲介者 - "代理行"を介して取引を行う必要があります。銀行Aと銀行Bの間に直接的な関係がない場合、代理行がそれらのために口座を提供します。小規模な暗号通貨や送金困難な国にとって、代理店のモデル)の仲介業者が得るマージン(は、彼らの利益を大きく侵食し、消費者に大きな負担をもたらします。国際銀行の統計によると、世界中で送金の平均コストは送金額の6.62%を占めています。研究によると、消費者は越境決済が日常の支払いと同じように便利でスムーズであることを期待しており、金融機関は顧客のこのニーズを満たすために努力する必要があります。顧客は越境決済が迅速、透明かつ効率的であることを望んでおり、即時入金を求めており、特に小額取引においては数日の決済待ちを避けたいと考えています。! [Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革])https://img-cdn.gateio.im/social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a(## 3. クロスボーダー決済の特徴と課題) 3.1 クロスボーダー決済がますます一般的になり、頻繁になっていますVISAの研究によれば、国境を越えた支払いは、さまざまな地域の多くの消費者にとって非常に一般的です。しかし、これらの国境を越えた購入行為の発生頻度の高さに驚く人も多いかもしれません。商品や市場の種類によって違いはあるものの、全体としてかなりの割合の消費者が毎月、毎週、あるいはそれ以上の頻度で国境を越えた支払いを行っています。ほとんどのデジタルネイティブ###、つまりデジタル環境で成長した世代( - Z世代)84%(およびミレニアル世代)83%(は、過去1か月間にクロスボーダー取引を行ったことがあり、これはかなりの数字です。ベビーブーマー世代やより高齢のグループの68%は、過去1か月間にクロスボーダー取引を行ったと述べており、彼らも追いついています - 商品やサービスを購入するだけでなく、海外の家族に送金したり、学費を支払ったり、不動産を購入したりする可能性があります。) 3.2 支払い方法は固定されておらず、習慣はまだ確立されていません越境決済はますます一般的かつ頻繁になっており、彼らがこれらの取引をどのように処理しているかを理解することが重要です。VISAの研究によると、消費者は現在
Web3による決済革新が国境を越えた取引を実現 消費者は安全で便利な新しい選択肢を期待している
Web3 Payments:消費者のクロスボーダー決済の未来を変える
消費者のクロスボーダー決済の習慣は絶えず変化しています。人々は様々な決済方法を試みていますが、より良い選択肢を求めています。VISAのCEOライアン・マクイナー二ーが言ったように、「過去5年間で、決済方法の変化は過去50年間よりも大きい。」
ブロックチェーン技術とデジタル通貨が進化し続ける今日、支払い方法の変化の背後には記録方法の改革があります - ブロックチェーンという公開され透明な世界的公共台帳です。人類の記録方法の変化は何千年もの間にわずか三回しか起こっておらず、その都度、経済形態と社会構造を深く形成してきました:
この影響力のある変革は進化し続けており、現在、ブロックチェーンとデジタル通貨に基づくWeb3決済を促進しています。この新しい決済方法は、現実社会のあらゆる側面に浸透しています。
本稿では、VISAが最近発表した消費者のクロスボーダー決済に関する調査報告を基に、市場事例を通じてWeb3決済が現在の消費者のクロスボーダー決済の主要なシーンに対する解決策を提案し、最後にWeb3決済の将来の発展方向を展望します。
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一、絶えず成長するクロスボーダー決済市場
越境支払い市場は爆発的な成長を遂げています。越境EC、旅行、送金の急増により、消費者の越境支払いはかつてないほど頻繁になっています。イングランド銀行は、2027年までに関連する支払いが250兆ドルに達すると予想しています。
30%の人々が毎週越境ECを利用してショッピングをし、45%の人々が毎月送金を行い、66%の人々が毎年海外旅行をしています。消費者は平均して7種類の異なる支払い方法のうち4種類を使用しており、わずか16%の人々がデフォルトの支払い方法を常に使用しています。
現在、消費者の国際送金に対するニーズを完全に満たす支払い方法はないようです。約80%の消費者が依然として伝統的な銀行を利用して国際送金を行っていますが、消費者は安全で信頼できる国際送金プロバイダーを必要としていることを非常に明確にしています。
2023年6月から2024年6月の間に、7.71億人がクロスボーダー取引を行いました。VISAの研究によれば、この成長は主に電子商取引、旅行、送金の3つの取引によって推進されています。
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1.1 主要シーンと方法
A. クロスボーダーEC
80%の消費者が越境ECでのショッピングを選んでおり、そのうち67%は毎月越境消費を行っています。2026年までに、世界のB2C電子商取引市場規模は8.3兆ドルを突破する見込みです。消費者はシンプルで使いやすく、安全で信頼できる支払い方法を求めています。
B. 国境を越えた旅行
3人中2人が国境を越えた旅行の経験があり、その中で52%の人が毎年1回以上旅行をしています。旅行者が最も避けたいのは、買い物の際のストレスや不安であり、彼らはシンプルで安全な支払い方法を必要としています。
C. クロスボーダー送金
10人中4人が国境を越えた送金サービスを利用しており、そのうち45%が毎月送金を行っています。 クロスボーダー送金市場は、2028年までに1兆ドルを超えると予想されています。 消費者は、国境を越えて送金するための安全で信頼性の高い方法を緊急に必要としています。
以下の7種類の国際送金方法の中で、平均して1人の消費者は4種類を利用します:
1.2 なぜ今が消費者に対して越境サービスを提供する適切なタイミングなのか
国境を越えた取引市場は巨大で成長を続けています。ますます多くの消費者が国境を越えた支払いを頻繁に行っていますが、従来のこれらの取引はしばしば遅く、コストが高く、透明性に欠けています。
消費者は現在、さまざまな支払い方法を利用しています。各消費者は異なる支払いソリューションを試み、自分に最適な方法を積極的に探しています。彼らはもっと多くの選択肢を求めており、賢明な決定を下すための指導を望んでいます。
消費者は安定した支払い習慣と信頼できるパートナーを必要としています。銀行やフィンテック企業が消費者の選択する国際的な支払い方法としての潜在能力を認識するにつれて、市場競争は激化するでしょう。
信頼の基盤は無視できません。国境を越えた取引において、信頼、安全性、そして信頼性は非常に重要です。消費者はこれらの要素に非常に敏感であり、銀行やフィンテック企業に安全で信頼できる支払い環境を提供することを期待しています。
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二、消費者のクロスボーダー決済の主なシーンとモデル
2.1 クロスボーダーEC
過去1年間で、世界中で約5.89億人が越境EC取引に参加しました。そのうち、72%の取引はAmazonやeBayなどの主要なオンライン小売業者を通じて実物商品が購入され、44%の取引はデジタル商品が購入されました。消費者のわずか30%がソーシャルメディアプラットフォームを通じて買い物をしており、これはデータ漏洩への懸念に関連している可能性があります。
国境を越えたショッピングの支払い方法に関して、消費者の大多数はクレジットカード、デビットカード、またはデジタルアプリの支払いサービス((例:Paypal、Apple Pay))を選択します。しかし、クレジットカードやデビットカードを使用する消費者は51%に過ぎません。36%の消費者がデジタルアプリの支払いサービスを選び、その他の消費者は電信送金やP2Pサービスを利用しています。
異なる国の消費習慣には顕著な違いがあります:
ドイツ: 消費者はクレジットカードやデビットカードを使用することに最も消極的であり、(わずか32%)で、デジタルアプリの支払いサービス(に49%)、銀行振込または電信送金(に35%)を好んでいます。
フィリピン: 消費者が選ぶデジタルAPP決済方式(49%)は、地元の48.2%の消費者が従来の銀行システムにアクセスできないことに関連している可能性があります。
越境ECの決済シーンは、消費者が自国で海外ECプラットフォームの決済ゲートウェイを通じて消費を行うことが多い。決済ゲートウェイは必然的に、優先されるクレジットカードまたはデビットカード(をカードネットワーク)を通じて、PaypalやApple Pay(のようなデジタルアプリを通じて)、銀行振込(をSWIFTネットワーク)を通じて行うなど、多くの決済方法を接続することになる。
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2.2 国境を越えた旅行
調査に参加した消費者の中で、3分の2が過去1年間に海外旅行をしており、そのうち62%が旅行を予約する際にクレジットカードまたはデビットカードを使用したと回答しています。これにより、最も人気のある支払い方法となっています。ほとんどの回答者は、旅行中に使用する支払い方法が旅行予約時と同じであると述べています。
地政学的要因がますます顕著になっているにもかかわらず、国境を越えた旅行は依然として常態化しており、特にシンガポール(86%)とアラブ首長国連邦(84%)では、これら2つの国の消費者が海外旅行をする割合が最も高いです。調査対象の13市場の中で、各国の約50%の回答者が過去1年間に海外旅行をした経験があります。
旅行の支払い方法に関して、消費者の大多数は旅行を予約したり旅行費用を支払ったりするためにクレジットカードやデビットカードを選択します。しかし、一部の消費者は銀行振込、電信送金、またはデジタルアプリの支払いサービスなどの他の支払い方法を利用しています。
カナダの旅行者は特にクレジットカードやデビットカードを好み、他の市場と比較して他の支払い方法の使用割合は10%未満です。
比較すると、ブラジルの旅行者がクレジットカードを使用する可能性は最低( 50%を下回り)、これはブラジルの歴史的に高いクレジットカード金利に関連している可能性があり、同時にブラジル中央銀行が設立した即時支払いプラットフォームPIX(の広範な採用の影響も受けています。
支払いシーンは、消費者が自国のデビットカードまたはクレジットカードを使用して、海外の店舗でカード決済を行ったり、デジタルアプリの決済プラットフォームを通じてQRコードをスキャンして支払ったりすることが多くなります。
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) 2.3 国境を越えた送金
過去12か月間に、40%の回答者が送金を行ったり受け取ったりした経験があり、その中で銀行振込や電信送金が最も一般的な支払い方法でした。UAEやフィリピンなどの移民労働者が多い国では、送金の受け取り率がそれぞれ87%と74%で最も高いです。
2023年、低所得国と中所得国への送金総額が3.8%増加し、6690億ドルに達しました。アジア太平洋地域では、中国、インド、シンガポールが送金活動が頻繁な市場です。顕著なトレンドは、デジタルアプリの支払いがその安全性と使いやすさから、送金者にますます好まれ、送金の送信および受信の主要な方法になりつつあることです。
デジタルアプリの支払い方法と比較すると、国境を越えた送金の支払い方法には顕著な違いがあります。銀行や電信送金は処理時間が長く、コストが高くなることが多いですが、それでも最も一般的な送金方法です。
他の市場と異なり、アメリカではクロスボーダー送金を利用するユーザーの割合が最も高い###35%(です。これは、デビットカードによる支払い方法の便利さと使いやすさが理由かもしれません。
アラブ首長国連邦では、消費者がクロスボーダー送金を行う際に銀行または電信送金を使用する割合は、)それぞれ53%(です。消費者は他の支払い方法も試みていますが、銀行または電信送金がクロスボーダー送金の最も信頼できる方法です。
先進国の大銀行間に決済口座があれば、取引プロセスは比較的簡単になります。しかし、すべての銀行の間に直接的な関係があるわけではないため、時には仲介者 - "代理行"を介して取引を行う必要があります。銀行Aと銀行Bの間に直接的な関係がない場合、代理行がそれらのために口座を提供します。
小規模な暗号通貨や送金困難な国にとって、代理店のモデル)の仲介業者が得るマージン(は、彼らの利益を大きく侵食し、消費者に大きな負担をもたらします。国際銀行の統計によると、世界中で送金の平均コストは送金額の6.62%を占めています。
研究によると、消費者は越境決済が日常の支払いと同じように便利でスムーズであることを期待しており、金融機関は顧客のこのニーズを満たすために努力する必要があります。顧客は越境決済が迅速、透明かつ効率的であることを望んでおり、即時入金を求めており、特に小額取引においては数日の決済待ちを避けたいと考えています。
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3. クロスボーダー決済の特徴と課題
) 3.1 クロスボーダー決済がますます一般的になり、頻繁になっています
VISAの研究によれば、国境を越えた支払いは、さまざまな地域の多くの消費者にとって非常に一般的です。しかし、これらの国境を越えた購入行為の発生頻度の高さに驚く人も多いかもしれません。商品や市場の種類によって違いはあるものの、全体としてかなりの割合の消費者が毎月、毎週、あるいはそれ以上の頻度で国境を越えた支払いを行っています。
ほとんどのデジタルネイティブ###、つまりデジタル環境で成長した世代( - Z世代)84%(およびミレニアル世代)83%(は、過去1か月間にクロスボーダー取引を行ったことがあり、これはかなりの数字です。ベビーブーマー世代やより高齢のグループの68%は、過去1か月間にクロスボーダー取引を行ったと述べており、彼らも追いついています - 商品やサービスを購入するだけでなく、海外の家族に送金したり、学費を支払ったり、不動産を購入したりする可能性があります。
) 3.2 支払い方法は固定されておらず、習慣はまだ確立されていません
越境決済はますます一般的かつ頻繁になっており、彼らがこれらの取引をどのように処理しているかを理解することが重要です。VISAの研究によると、消費者は現在