Dalam dunia yang semakin mendigital, inklusi keuangan dan ekonomi tetap menjadi tantangan signifikan, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mempromosikan inklusi ekonomi dan keuangan.
Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, yang didirikan pada tahun 2004, dengan menciptakan layanan pengiriman uang untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan yang berpusat pada manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.
Layanan utama yang ditawarkan oleh Mukuru meliputi:
* Transfer Uang
Mukuru Funeral Cover
Kartu Mukuru
Dompet Mukuru
Mukuru Groceries
Meski kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka dalam bentuk tunai, dan pedagang komunitas sering kali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.
Akses ke perbankan formal dan fasilitas ATM juga terbatas dan mahal, menyoroti adanya ketidakselarasan antara ekonomi formal dan segmen besar populasi.
“Pemisahan ini diperkuat oleh beberapa hambatan untuk formalisasi,” kata Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.
"Misalnya, para pedagang sering kali khawatir tentang beban administrasi yang ditimbulkan oleh pendaftaran digital, kebutuhan untuk menutup usaha mereka sementara untuk mendaftar, dan gap arus kas yang ditimbulkan oleh penyelesaian digital pada sebuah bisnis. Menyediakan dokumentasi yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya, banyak pedagang komunitas informal kesulitan untuk memberikan dokumen bukti tempat tinggal yang tradisional."
Keunggulan Data Fintech
Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik untuk mengatasi tantangan terhadap inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.
Salah satu aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang bertransaksi dengan uang tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu memprediksi kebutuhan pelanggan dan memberikan informasi untuk pengembangan produk baru seperti asuransi.
Sebagai contoh, Mukuru menggunakan WhatsApp, sebuah platform yang banyak digunakan oleh pelanggan mereka untuk berkomunikasi dalam keterlibatan. Perusahaan ini menggunakan departemen kecerdasan bisnis dan analitiknya untuk melacak penggunaan produk dan memahami potensi masalah.
"Pendekatan ini digunakan di Botswana ketika perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri di WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak melakukan transaksi untuk memahami beberapa alasan di balik ini," kata Rheeder.
"Sebuah departemen perjalanan pelanggan yang berdedikasi dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak dari berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi merek fintech di negara-negara tertentu dan melihat apakah ini sejalan dengan pandangan pelanggan."
Pada awal pandemi COVID-19, Mukuru dapat mengidentifikasi segmen dari basis pelanggan remitansinya yang telah berhenti mengirimkan sejumlah kecil uang ke rumah akibat pengangguran. Banyak dari para migran ini terlibat dalam pekerjaan informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan ketika pandemi dimulai.
Mukuru berhasil mendistribusikan dana langsung kepada para migran yang diidentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimilikinya tentang pelanggan. Data ini memungkinkan mereka untuk mengelompokkan pelanggan ke dalam dua kategori:
Yang paling rentan, dan
Mereka yang telah berhenti mengirim uang kepada keluarga mereka
Setelah program selesai, data tersebut digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan untuk memahami jenis pengeluaran yang mereka tanggung dengan menggunakan dana ini.
Ikuti kami di Twitter untuk pos dan pembaruan terbaru
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
FINCLUSION | Bagaimana Fintech Tertua di Afrika Selatan, Mukuru, Memanfaatkan Data untuk Mendorong Inklusi Keuangan
Dalam dunia yang semakin mendigital, inklusi keuangan dan ekonomi tetap menjadi tantangan signifikan, terutama di Afrika. Namun, ada potensi besar untuk menggunakan data sebagai alat untuk menutup kesenjangan ini dan mempromosikan inklusi ekonomi dan keuangan.
Mukuru adalah salah satu perusahaan fintech tertua di Afrika Selatan, yang didirikan pada tahun 2004, dengan menciptakan layanan pengiriman uang untuk migran Afrika di negara-negara seperti Inggris. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang dan bertransformasi untuk menawarkan berbagai layanan yang berpusat pada manusia di seluruh Afrika, melalui saluran seperti WhatsApp, USSD gratis, Aplikasi Mukuru, dan situs web mereka.
Layanan utama yang ditawarkan oleh Mukuru meliputi:
Meski kemajuan digital, banyak pekerja Afrika masih menerima gaji mereka dalam bentuk tunai, dan pedagang komunitas sering kali tidak menerima pembayaran digital, kata Sandy Rheeder, CIO di Mukuru.
Akses ke perbankan formal dan fasilitas ATM juga terbatas dan mahal, menyoroti adanya ketidakselarasan antara ekonomi formal dan segmen besar populasi.
“Pemisahan ini diperkuat oleh beberapa hambatan untuk formalisasi,” kata Rheeder dalam sebuah wawancara baru-baru ini.
"Misalnya, para pedagang sering kali khawatir tentang beban administrasi yang ditimbulkan oleh pendaftaran digital, kebutuhan untuk menutup usaha mereka sementara untuk mendaftar, dan gap arus kas yang ditimbulkan oleh penyelesaian digital pada sebuah bisnis. Menyediakan dokumentasi yang benar juga bisa menjadi tantangan, misalnya, banyak pedagang komunitas informal kesulitan untuk memberikan dokumen bukti tempat tinggal yang tradisional."
Keunggulan Data Fintech
Perusahaan fintech memiliki keunggulan unik dalam memanfaatkan teknologi digital untuk data dan analitik untuk mengatasi tantangan terhadap inklusi keuangan, seperti yang dijelaskan di atas.
Salah satu aspek kunci dari strategi data Mukuru adalah menciptakan profil keuangan digital untuk semua pelanggan, bahkan mereka yang bertransaksi dengan uang tunai. Wawasan yang diperoleh dari data ini dapat membantu memprediksi kebutuhan pelanggan dan memberikan informasi untuk pengembangan produk baru seperti asuransi.
Sebagai contoh, Mukuru menggunakan WhatsApp, sebuah platform yang banyak digunakan oleh pelanggan mereka untuk berkomunikasi dalam keterlibatan. Perusahaan ini menggunakan departemen kecerdasan bisnis dan analitiknya untuk melacak penggunaan produk dan memahami potensi masalah.
"Pendekatan ini digunakan di Botswana ketika perusahaan meluncurkan pendaftaran mandiri di WhatsApp. Mukuru kemudian menganalisis jumlah orang yang mendaftar tetapi tidak melakukan transaksi untuk memahami beberapa alasan di balik ini," kata Rheeder.
"Sebuah departemen perjalanan pelanggan yang berdedikasi dapat bekerja sama dengan pusat kontak perusahaan untuk memahami dampak dari berbagai kampanye dan mendapatkan wawasan baru dari pelanggan. Survei pasar juga dilakukan untuk memahami persepsi merek fintech di negara-negara tertentu dan melihat apakah ini sejalan dengan pandangan pelanggan."
Pada awal pandemi COVID-19, Mukuru dapat mengidentifikasi segmen dari basis pelanggan remitansinya yang telah berhenti mengirimkan sejumlah kecil uang ke rumah akibat pengangguran. Banyak dari para migran ini terlibat dalam pekerjaan informal, dan mereka adalah sektor pertama yang mengalami kehilangan pekerjaan ketika pandemi dimulai.
Mukuru berhasil mendistribusikan dana langsung kepada para migran yang diidentifikasi, berkat kedalaman informasi dan data yang dimilikinya tentang pelanggan. Data ini memungkinkan mereka untuk mengelompokkan pelanggan ke dalam dua kategori:
Setelah program selesai, data tersebut digunakan untuk memfasilitasi studi kualitatif dengan penerima hibah yang bertujuan untuk memahami jenis pengeluaran yang mereka tanggung dengan menggunakan dana ini.
Ikuti kami di Twitter untuk pos dan pembaruan terbaru