La FDIC établit un cadre flexible pour la participation des banques ouvertes aux réseaux publics et aux activités de chiffrement.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis élabore un cadre plus flexible et transparent pour la participation des banques aux activités liées aux actifs chiffrés, y compris l'utilisation de blocs publics et sans autorisation.

Récemment, le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, a exposé lors d'un sommet bancaire la position évolutive de l'agence sur les activités liées au chiffrement.

Hill a reconnu que, bien que d'autres pays aient permis aux banques d'utiliser des chaînes publiques pendant des années, les régulateurs américains ont toujours adopté une attitude prudente. La FDIC estime maintenant qu'interdire complètement l'utilisation de la blockchain publique est trop strict, mais souligne la nécessité de mesures de protection appropriées pour réguler ces activités.

L'agence évalue les orientations intersectorielles existantes pour établir des normes à long terme pour l'utilisation responsable des réseaux publics. Ils envisagent également si la Blockchain publique peut fonctionner selon un mode de permission, ainsi que la manière de définir et de réglementer les configurations de Blockchain qui brouillent les limites entre les environnements ouverts et autorisés.

La FDIC prévoit de publier davantage de directives sur des cas d'utilisation spécifiques des actifs numériques. Ils continueront d'évaluer les questions en suspens liées à la portée des activités liées au chiffrement, au traitement réglementaire des produits basés sur la Blockchain et aux attentes en matière de gestion des risques bancaires.

L'objectif général est d'établir un cadre réglementaire cohérent et transparent, tout en favorisant l'innovation et en veillant à respecter des normes de sécurité et de robustesse. Hill a récemment souligné que les directives révisées de l'agence représentent un changement fondamental dans la manière dont les actifs chiffrés et la technologie Blockchain sont traités au sein du système bancaire américain.

Concernant les stablecoins, la FDIC examine les mises à jour potentielles des réglementations sur l'assurance des dépôts pour clarifier les exigences d'éligibilité des dépôts de réserve des stablecoins. Les questions clés en cours d'évaluation incluent la gestion des risques de liquidité, les mesures de protection contre le financement illégal et les normes de cybersécurité.

La FDIC envisage également de préciser davantage les limites des activités autorisées dans ce domaine, ou d'élargir les directives réglementaires pour inclure plus de cas d'utilisation.

Concernant les risques liés aux dépôts tokenisés et aux contrats intelligents, Hill a déclaré que la FDIC estime que "peu importe la technologie ou le mode de conservation des enregistrements utilisé, un dépôt reste un dépôt". Cependant, il s'inquiète de savoir si, après la faillite des banques, les contreparties pourront utiliser des contrats intelligents pour retirer des fonds à leur valeur nominale, ce qui pourrait augmenter les coûts de liquidation.

La FDIC s'efforce d'évaluer des solutions techniques pour empêcher les sorties de fonds inattendues dans les scénarios de disposition bancaire. Le défi consiste à aligner la programmabilité on-chain avec les mesures de protection réglementaires traditionnelles visant à garantir une liquidation ordonnée des institutions en difficulté.

Ces changements indiquent que la FDIC s'oriente vers la fourniture de clarté réglementaire pour les banques explorant l'infrastructure des actifs numériques, tout en soulignant la nécessité d'un contrôle des risques prudent et d'une clarification supplémentaire des activités autorisées.