L’Arabie saoudite est prudente en matière de cryptomonnaies. L’Autorité (SAMA) et du marché des capitaux de la Banque centrale saoudienne a (CMA) déclaré en 2018 qu’il était illégal de négocier des monnaies numériques telles que le Bitcoin dans le pays. Mais le changement est dans l’air. Le gouvernement a tenu à essayer la blockchain, les monnaies numériques de banque centrale (CBDCs) et la finance tokenisée, mais uniquement sur une base très réglementée. Le trading personnel de crypto-monnaies n’est pas encouragé, mais certaines expériences contrôlées et projets pilotes sont tolérés.
Contexte historique
Les crypto-monnaies ont existé dans une zone grise juridique entre 2013 et 2017. En août 2018, le gouvernement a officiellement interdit les crypto-monnaies par crainte de fraude et de fuite des capitaux. Les banques saoudiennes ont commencé à bloquer les transactions d’échange de crypto-monnaies
En 2019, l'Arabie saoudite est devenue partenaire des Émirats arabes unis dans le projet CBDC connu sous le nom de Project Aber pour tester les transactions transfrontalières basées sur la blockchain.
En 2024, le gouvernement a engagé Mohsen Al-Zahrani pour diriger les initiatives sur les actifs virtuels et le CBDC dans le pays, démontrant son intérêt croissant pour les monnaies numériques contrôlées par le gouvernement, par opposition aux cryptomonnaies décentralisées.
Cadre réglementaire
Autorités clés
Banque centrale saoudienne (SAMA) – politique monétaire, espace de travail fintech, initiatives CBDC.
Autorité du marché des capitaux (CMA) régulateur des valeurs mobilières qui est très probablement susceptible de délivrer des licences pour toute offre de jetons à l'avenir.
Comité permanent sur les Forex non autorisés et les actifs virtuels – un comité inter-agences qui envoie également des avertissements publics et surveille les promotions illégales
Licence & enregistrement
Il n'existe pas d'échanges, de dépositaires ou de plateformes ICO avec des licences complètes délivrées en Arabie saoudite. Les cohortes de sandbox se voient attribuer une licence temporaire et à portée limitée par la SAMA pour tester des produits blockchain avec des limites strictes sur le nombre d'utilisateurs, les volumes et la durée.
AML / KYC
Les membres du Sandbox sont tenus d'exercer une diligence raisonnable complète à l'égard des clients, de soumettre des Rapports de Transactions Suspectes et d'incorporer des systèmes d'identité numérique spécifiques à l'Arabie saoudite. Les banques devront empêcher les transferts vers des sites crypto offshore.
Fiscalité
Il n'y a pas de code fiscal spécifique pour les crypto-monnaies puisque le trading n'est pas autorisé parmi les détaillants. Les autorités peuvent saisir les bénéfices qu'elles considèrent comme des produits d'une entreprise non autorisée.
ICOs, STOs et autres jetons
Les jetons ne doivent pas être vendus au public. Tous les projets de jetons de sécurité doivent d'abord être approuvés par la CMA avec son programme sandbox. Les jetons utilitaires ne peuvent être utilisés que lors de tests fermés et ne peuvent pas être partagés ni vendus à un public plus large.
Politiques crypto de l'Arabie Saoudite
Utilisation : Tous les paiements crypto onshore sont illégaux ; aucun commerçant ne peut accepter des actifs numériques en échange de biens ou de services.
Extraction : L'importation de circuits intégrés spécifiques à une application (ASIC) et l'échange de jetons minés en riyal sont en défi du décret de 2018 ; l'équipement peut être saisi à la douane.
Initiatives gouvernementales : SAMA est en train de réaliser des tests internes supplémentaires sur la CBDC (Projet Aber, mBridge) et sponsorise des pilotes de chaîne d'approvisionnement basés sur un registre autorisé dans le cadre des initiatives Vision 2030.
Sanctions : L'absence de licence pour exploiter une bourse peut entraîner des amendes et des peines d'emprisonnement, comme appliqué dans les réglementations AML et Forex.
L'approche du pays en matière d'innovation crypto
Le bac à sable réglementaire fourni par SAMA permet à de petits groupes de personnes d'expérimenter de nouvelles solutions telles que les envois de fonds, le financement du commerce tokenisé et les plateformes de blockchain conformes à la charia.
Ces tests ont tendance à durer de 6 à 12 mois et sont limités en utilisateurs et transactions afin de maintenir le contrôle en vue d'accumuler des données pour établir des réglementations. La plupart des start-ups locales exploitent leurs systèmes en dehors du pays et bénéficient d'exemptions de recherche pendant le bac à sable.
Les expériences pilotées par le gouvernement portent sur des aspects tels que l'interconnexion des CBDC à travers des systèmes, les portefeuilles d'identité numérique et la surveillance des chaînes d'approvisionnement en pétrole avec l'aide de la blockchain sous une forme fermée.
Problèmes et défis éminents
Incertitude réglementaire : La prohibition des cryptos de détail et un bac à sable d'innovation induisent en erreur les investisseurs étrangers.
Les failles d'application : Les résidents saoudiens accèdent aux échanges étrangers en utilisant des VPN, ce qui rend difficile la traçabilité de la LBA.
Perception du marché : Les représentations des médias oscillent entre opportunité et menace ; les avertissements de 2018 continuent de faire frémir les banques et les entreprises.
Tendances réglementaires et opportunités
Le dernier développement, la consultation 2025 par la CMA concernant les licences d'entreprise de valeurs mobilières offshore, suggère les évolutions des structures de fonds de jetons et des échanges réglementés dans le futur.
Projection : Les analystes prévoient une légalisation progressive dans deux ans : les diplômés de l'environnement réglementaire pourront acquérir des licences d'échange conditionnelles, et les exigences de KYC onshore et d'actifs clients séparés seront obligatoires. Les directives fiscales devraient probablement suivre.
Influence mondiale En tant qu'équilibre entre l'approche libérale de Bahreïn et l'interdiction du Qatar, la modération saoudienne établirait un modèle intermédiaire de marchés conservateurs en équilibre entre l'utilisation des contrôles de capitaux et l'expansion de la fintech.
Conclusion
Néanmoins, l'interdiction du commerce des cryptomonnaies en Arabie saoudite n'est toujours pas levée. Le fait que la nation développe des initiatives de sandbox, expérimente avec une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), et soit en négociations avec les autorités indique qu'elle pourrait se diriger vers une méthode d'utilisation des cryptomonnaies fortement réglementée.
En tant que développeur et investisseur, il est important d'apprendre les lois et pénalités existantes et d'être préparé aux changements de politiques. Les réglementations crypto du pays peuvent être sujettes à des changements rapides, car Riyad essaie de concilier ses ambitions de promotion de nouvelles technologies et de maintien d'un système financier stable.
FAQ
1. L'achat et la vente de Bitcoin sont-ils légaux en Arabie Saoudite ?
Non. L'avertissement émis par le comité permanent de 2018 considère le trading de monnaie virtuelle comme illégal, et les individus qui enfreignent cette règle peuvent faire face à des amendes ou à l'emprisonnement.
2. Est-il possible de stocker des crypto-monnaies dans un portefeuille personnel et de ne pas effectuer de transactions ?
La simple possession n'est pas une procédure criminelle, mais l'application de la loi commence normalement lorsque les gens commencent à échanger ou à promouvoir cela.
3. Quelles sont les façons légales pour les start-ups saoudiennes de tester des solutions blockchain ?
Ils peuvent postuler au bac à sable de SAMA pour réaliser un pilote avec un temps et un volume limités, avec des exigences élevées en matière de reporting et de KYC.
4. Existe-t-il une bourse de cryptomonnaies licenciée dans le Royaume ?
Il n'y a pas encore de licences permanentes ; les pilotes de bac à sable ne permettent pas l'intégration du public de détail.
5. L'Arabie Saoudite est-elle un pays qui impose des impôts sur les revenus crypto ?
Un régime spécial n'existe pas ; chaque fois que des gains sont constatés, ils peuvent être considérés comme les produits d'une opération non autorisée.
6. Le minage de crypto est-il acceptable ?
La directive de 2018 est également violée par les importations de matériel minier et la reconversion des jetons en riyal, ce qui expose les mineurs au risque de sanctions.
7. Quelles sont les sanctions pour le fonctionnement d'un échange non licencié ?
Les criminels sont passibles d'amendes royales de plusieurs millions, d'annulations de permis d'affaires et d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à cinq ans.
8. La CBDC saoudienne arrivera-t-elle dans un avenir proche ?
Le projet Aber était réalisable, et la SAMA n'a pas déclaré de date de lancement au détail ; il est encore en phase de tests en gros.
9. Quelle est la perception de la cryptomonnaie parmi les Saoudiens ?
Les jeunes citoyens férus de technologie sont certainement intéressés, mais les cas de fraude et les avertissements gouvernementaux font en sorte que l’utilisation courante reste silencieuse.
10. Le statut légal va-t-il changer bientôt ?
La consultation avec la CMA et les données dans le bac à sable indiquent qu'une licence conditionnelle et une fiscalité pourraient être introduites entre 2025 et 2027.
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Réglementations sur les Cryptomonnaies en Arabie Saoudite
L’Arabie saoudite est prudente en matière de cryptomonnaies. L’Autorité (SAMA) et du marché des capitaux de la Banque centrale saoudienne a (CMA) déclaré en 2018 qu’il était illégal de négocier des monnaies numériques telles que le Bitcoin dans le pays. Mais le changement est dans l’air. Le gouvernement a tenu à essayer la blockchain, les monnaies numériques de banque centrale (CBDCs) et la finance tokenisée, mais uniquement sur une base très réglementée. Le trading personnel de crypto-monnaies n’est pas encouragé, mais certaines expériences contrôlées et projets pilotes sont tolérés.
Contexte historique
Les crypto-monnaies ont existé dans une zone grise juridique entre 2013 et 2017. En août 2018, le gouvernement a officiellement interdit les crypto-monnaies par crainte de fraude et de fuite des capitaux. Les banques saoudiennes ont commencé à bloquer les transactions d’échange de crypto-monnaies
En 2019, l'Arabie saoudite est devenue partenaire des Émirats arabes unis dans le projet CBDC connu sous le nom de Project Aber pour tester les transactions transfrontalières basées sur la blockchain.
En 2024, le gouvernement a engagé Mohsen Al-Zahrani pour diriger les initiatives sur les actifs virtuels et le CBDC dans le pays, démontrant son intérêt croissant pour les monnaies numériques contrôlées par le gouvernement, par opposition aux cryptomonnaies décentralisées.
Cadre réglementaire
Autorités clés
Licence & enregistrement
Il n'existe pas d'échanges, de dépositaires ou de plateformes ICO avec des licences complètes délivrées en Arabie saoudite. Les cohortes de sandbox se voient attribuer une licence temporaire et à portée limitée par la SAMA pour tester des produits blockchain avec des limites strictes sur le nombre d'utilisateurs, les volumes et la durée.
AML / KYC
Les membres du Sandbox sont tenus d'exercer une diligence raisonnable complète à l'égard des clients, de soumettre des Rapports de Transactions Suspectes et d'incorporer des systèmes d'identité numérique spécifiques à l'Arabie saoudite. Les banques devront empêcher les transferts vers des sites crypto offshore.
Fiscalité
Il n'y a pas de code fiscal spécifique pour les crypto-monnaies puisque le trading n'est pas autorisé parmi les détaillants. Les autorités peuvent saisir les bénéfices qu'elles considèrent comme des produits d'une entreprise non autorisée.
ICOs, STOs et autres jetons
Les jetons ne doivent pas être vendus au public. Tous les projets de jetons de sécurité doivent d'abord être approuvés par la CMA avec son programme sandbox. Les jetons utilitaires ne peuvent être utilisés que lors de tests fermés et ne peuvent pas être partagés ni vendus à un public plus large.
Politiques crypto de l'Arabie Saoudite
Utilisation : Tous les paiements crypto onshore sont illégaux ; aucun commerçant ne peut accepter des actifs numériques en échange de biens ou de services.
Extraction : L'importation de circuits intégrés spécifiques à une application (ASIC) et l'échange de jetons minés en riyal sont en défi du décret de 2018 ; l'équipement peut être saisi à la douane.
Initiatives gouvernementales : SAMA est en train de réaliser des tests internes supplémentaires sur la CBDC (Projet Aber, mBridge) et sponsorise des pilotes de chaîne d'approvisionnement basés sur un registre autorisé dans le cadre des initiatives Vision 2030.
Sanctions : L'absence de licence pour exploiter une bourse peut entraîner des amendes et des peines d'emprisonnement, comme appliqué dans les réglementations AML et Forex.
L'approche du pays en matière d'innovation crypto
Le bac à sable réglementaire fourni par SAMA permet à de petits groupes de personnes d'expérimenter de nouvelles solutions telles que les envois de fonds, le financement du commerce tokenisé et les plateformes de blockchain conformes à la charia.
Ces tests ont tendance à durer de 6 à 12 mois et sont limités en utilisateurs et transactions afin de maintenir le contrôle en vue d'accumuler des données pour établir des réglementations. La plupart des start-ups locales exploitent leurs systèmes en dehors du pays et bénéficient d'exemptions de recherche pendant le bac à sable.
Les expériences pilotées par le gouvernement portent sur des aspects tels que l'interconnexion des CBDC à travers des systèmes, les portefeuilles d'identité numérique et la surveillance des chaînes d'approvisionnement en pétrole avec l'aide de la blockchain sous une forme fermée.
Problèmes et défis éminents
Incertitude réglementaire : La prohibition des cryptos de détail et un bac à sable d'innovation induisent en erreur les investisseurs étrangers.
Les failles d'application : Les résidents saoudiens accèdent aux échanges étrangers en utilisant des VPN, ce qui rend difficile la traçabilité de la LBA.
Perception du marché : Les représentations des médias oscillent entre opportunité et menace ; les avertissements de 2018 continuent de faire frémir les banques et les entreprises.
Tendances réglementaires et opportunités
Le dernier développement, la consultation 2025 par la CMA concernant les licences d'entreprise de valeurs mobilières offshore, suggère les évolutions des structures de fonds de jetons et des échanges réglementés dans le futur.
Projection : Les analystes prévoient une légalisation progressive dans deux ans : les diplômés de l'environnement réglementaire pourront acquérir des licences d'échange conditionnelles, et les exigences de KYC onshore et d'actifs clients séparés seront obligatoires. Les directives fiscales devraient probablement suivre.
Influence mondiale En tant qu'équilibre entre l'approche libérale de Bahreïn et l'interdiction du Qatar, la modération saoudienne établirait un modèle intermédiaire de marchés conservateurs en équilibre entre l'utilisation des contrôles de capitaux et l'expansion de la fintech.
Conclusion
Néanmoins, l'interdiction du commerce des cryptomonnaies en Arabie saoudite n'est toujours pas levée. Le fait que la nation développe des initiatives de sandbox, expérimente avec une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), et soit en négociations avec les autorités indique qu'elle pourrait se diriger vers une méthode d'utilisation des cryptomonnaies fortement réglementée.
En tant que développeur et investisseur, il est important d'apprendre les lois et pénalités existantes et d'être préparé aux changements de politiques. Les réglementations crypto du pays peuvent être sujettes à des changements rapides, car Riyad essaie de concilier ses ambitions de promotion de nouvelles technologies et de maintien d'un système financier stable.
FAQ
1. L'achat et la vente de Bitcoin sont-ils légaux en Arabie Saoudite ?
Non. L'avertissement émis par le comité permanent de 2018 considère le trading de monnaie virtuelle comme illégal, et les individus qui enfreignent cette règle peuvent faire face à des amendes ou à l'emprisonnement.
2. Est-il possible de stocker des crypto-monnaies dans un portefeuille personnel et de ne pas effectuer de transactions ?
La simple possession n'est pas une procédure criminelle, mais l'application de la loi commence normalement lorsque les gens commencent à échanger ou à promouvoir cela.
3. Quelles sont les façons légales pour les start-ups saoudiennes de tester des solutions blockchain ?
Ils peuvent postuler au bac à sable de SAMA pour réaliser un pilote avec un temps et un volume limités, avec des exigences élevées en matière de reporting et de KYC.
4. Existe-t-il une bourse de cryptomonnaies licenciée dans le Royaume ?
Il n'y a pas encore de licences permanentes ; les pilotes de bac à sable ne permettent pas l'intégration du public de détail.
5. L'Arabie Saoudite est-elle un pays qui impose des impôts sur les revenus crypto ?
Un régime spécial n'existe pas ; chaque fois que des gains sont constatés, ils peuvent être considérés comme les produits d'une opération non autorisée.
6. Le minage de crypto est-il acceptable ?
La directive de 2018 est également violée par les importations de matériel minier et la reconversion des jetons en riyal, ce qui expose les mineurs au risque de sanctions.
7. Quelles sont les sanctions pour le fonctionnement d'un échange non licencié ?
Les criminels sont passibles d'amendes royales de plusieurs millions, d'annulations de permis d'affaires et d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à cinq ans.
8. La CBDC saoudienne arrivera-t-elle dans un avenir proche ?
Le projet Aber était réalisable, et la SAMA n'a pas déclaré de date de lancement au détail ; il est encore en phase de tests en gros.
9. Quelle est la perception de la cryptomonnaie parmi les Saoudiens ?
Les jeunes citoyens férus de technologie sont certainement intéressés, mais les cas de fraude et les avertissements gouvernementaux font en sorte que l’utilisation courante reste silencieuse.
10. Le statut légal va-t-il changer bientôt ?
La consultation avec la CMA et les données dans le bac à sable indiquent qu'une licence conditionnelle et une fiscalité pourraient être introduites entre 2025 et 2027.