Arabia Saudita es cautelosa con las criptomonedas. El Banco Central Saudita (SAMA) y la Autoridad del Mercado de Capitales (CMA) declararon en 2018 que es ilegal comerciar con monedas digitales como Bitcoin en el país. Pero el cambio está en el aire. El gobierno ha estado interesado en probar blockchain, monedas digitales del banco central (CBDCs) y finanzas tokenizadas, pero solo en una base muy regulada. El comercio personal de criptomonedas no es incentivado, sin embargo, ciertos experimentos controlados y proyectos piloto son tolerados.
Contexto histórico
Las criptomonedas existieron en un área legal gris entre 2013 y 2017. En agosto de 2018, el gobierno prohibió formalmente las criptomonedas debido al temor de fraude y fuga de capitales. Los bancos sauditas empezaron a bloquear las transacciones de intercambio de criptomonedas.
En 2019, Arabia Saudita se convirtió en socio de los EAU en el proyecto de CBDC conocido como Project Aber para probar transacciones transfronterizas basadas en blockchain.
En 2024, el gobierno contrató a Mohsen Al-Zahrani para liderar las iniciativas de activos virtuales y CBDC en el país, demostrando su creciente interés en las monedas digitales controladas por el gobierno, en contraposición a las criptomonedas descentralizadas.
Marco Regulatorio
Autoridades clave
Banco Central Saudita (SAMA) – política monetaria, sandbox fintech, iniciativas de CBDC.
Autoridad del Mercado de Capitales (CMA) organismo regulador de valores que probablemente licenciará cualquier oferta de tokens en el futuro.
Comité Permanente sobre Forex No Autorizado y Activos Virtuales – un comité interinstitucional que también emite advertencias públicas y supervisa promociones ilegales
Licencia y registro
No hay intercambios, custodios o plataformas de ICO con licencias completas emitidas en Arabia Saudita. Los cohortes de sandbox reciben una licencia temporal y de alcance limitado por parte de SAMA para probar productos de blockchain con límites estrictos en el número de usuarios, volúmenes y tiempo.
AML / KYC
Se requiere que los miembros del Sandbox ejerzan una debida diligencia completa del cliente, presenten Informes de Transacciones Sospechosas e incorporen sistemas de identidad digital específicos de Arabia Saudita. Los bancos tendrán que prevenir transferencias a sitios de criptomonedas en el extranjero.
Tributación
No hay un código específico de impuestos sobre criptomonedas ya que el comercio no está permitido entre los minoristas. Las autoridades pueden incautar las ganancias que consideren como ingresos de un negocio no autorizado.
ICOs, STOs y otros tokens
Los tokens no deben ser vendidos al público. Cualquier proyecto de token de seguridad debe ser aprobado por la CMA a través de su programa de sandbox primero. Los tokens de utilidad solo pueden ser utilizados en pruebas cerradas y no pueden ser compartidos ni vendidos a un público más amplio.
Políticas de criptomonedas de Arabia Saudita
Uso: Todos los pagos de criptomonedas en tierra son ilegales; ningún comerciante puede aceptar activos digitales a cambio de bienes o servicios.
Minería: La importación de circuitos integrados específicos de aplicaciones (ASIC) y el intercambio de monedas minadas por riyal están en desafío del decreto de 2018; el equipo puede ser confiscado en aduanas.
Iniciativas gubernamentales: SAMA está en el proceso de realizar más pruebas internas de CBDC (Project Aber, mBridge) y está patrocinando pilotos de cadena de suministro basados en libros de contabilidad con permiso como parte de las iniciativas de la Visión 2030.
Sanciones: La falta de licencia para operar un intercambio puede resultar en multas y prisión, según lo aplicado en las regulaciones de AML y Forex.
El enfoque del país hacia la innovación en criptomonedas
El Sandbox Regulatorio proporcionado por SAMA permite a pequeños grupos de personas experimentar con nuevas soluciones como remesas, financiación comercial tokenizada y plataformas de blockchain compatibles con la Sharia.
Estas pruebas tienden a durar de 6 a 12 meses y están limitadas en usuarios y transacciones para mantener el control con el fin de acumular datos en los que basar regulaciones. La mayoría de las startups locales operan sus sistemas fuera del país y reciben exenciones de investigación durante el sandbox.
Los experimentos impulsados por el gobierno se centran en aspectos como la interconexión de las CBDC a través de sistemas, billeteras de identidad digital y la supervisión de las cadenas de suministro de petróleo con la ayuda de la blockchain de forma cerrada.
Problemas y Desafíos Eminentes
Incertidumbre regulatoria: La prohibición de las criptomonedas minoristas y un sandbox de innovación engañan a los inversores extranjeros.
Huecos de cumplimiento: los residentes saudíes acceden a intercambios extranjeros utilizando VPN, lo que dificulta el rastreo de AML.
Percepción del mercado: Las representaciones de los medios oscilan entre la oportunidad y la amenaza; las advertencias de 2018 continúan enviando escalofríos a los bancos y corporaciones.
Tendencias Regulatorias y Oportunidades
El último desarrollo, la consulta de 2025 por parte de la CMA sobre las licencias de negocios de valores en el extranjero, sugiere los desarrollos en las estructuras de fondos de token y los intercambios regulados en el futuro.
Proyección: Los analistas anticipan una legalización escalonada en dos años: los graduados del sandbox podrán adquirir licencias de intercambio condicionales, y los requisitos de KYC y de activos de clientes segregados en tierra serán obligatorios. Es probable que sigan las orientaciones fiscales.
Influencia global Como un equilibrio entre el enfoque liberal de Baréin y la prohibición de Catar, la moderación de Arabia Saudita establecería un modelo intermedio de mercados conservadores en el equilibrio entre el uso de controles de capital y la expansión de fintech.
Conclusión
Sin embargo, la prohibición del comercio de criptomonedas en Arabia Saudita todavía no ha sido levantada. El hecho de que el país esté desarrollando iniciativas de sandbox, experimentos con una moneda digital del banco central (CBDC), y esté en negociaciones con las autoridades indica que podría estar moviéndose hacia un método de uso de criptomonedas altamente regulado.
Como desarrollador e inversor, uno debe aprender las leyes y penalizaciones existentes y estar preparado para cambios en las políticas. Las regulaciones criptográficas del país pueden estar sujetas a cambios rápidos, ya que Riad está tratando de conciliar sus ambiciones de promover nueva tecnología y mantener el sistema financiero estable.
Preguntas frecuentes
1. ¿Es legal la compra y venta de Bitcoin en Arabia Saudita?
No. La advertencia emitida por el comité permanente de 2018 considera que el comercio de moneda virtual es ilegal, y las personas que infrinjan la regla pueden enfrentar multas o prisión.
2. ¿Es posible almacenar cripto en una billetera personal y no realizar ninguna transacción?
La simple posesión no es un procedimiento penal, pero la aplicación de la ley normalmente comienza cuando las personas comienzan a comerciar o promoverlo.
3. ¿Cuáles son las formas legales en que las start-ups sauditas pueden probar soluciones de blockchain?
Pueden solicitar el sandbox de SAMA para realizar una prueba piloto con tiempo y volumen limitados, con altos requisitos de informes y KYC.
4. ¿Hay algún intercambio de criptomonedas con licencia en el Reino?
Aún no hay licencias permanentes; los pilotos de sandbox no permiten la incorporación del público minorista.
5. ¿Es Arabia Saudita un país que grava los ingresos de criptomonedas?
No existe un régimen especial; siempre que se encuentren ganancias, estas pueden considerarse como ingresos de una operación no autorizada.
6. ¿Es aceptable la minería de criptomonedas?
La directiva de 2018 también es violada por las importaciones de hardware de minería y la reconversión de monedas en riyales, lo que pone a los mineros en riesgo de sanciones.
7. ¿Cuáles son las sanciones por operar un intercambio no autorizado?
Los criminales son responsables de multas de millones de reales, cancelación de permisos comerciales y encarcelamiento de hasta cinco años.
8. ¿Llegará el CBDC de Arabia Saudita en un futuro cercano?
El Proyecto Aber era viable, y SAMA no ha declarado una fecha de lanzamiento al por menor; sigue en pilotos mayoristas.
9. ¿Cuál es la percepción de las criptomonedas entre los saudíes?
Los jóvenes ciudadanos expertos en tecnología están definitivamente interesados, pero los casos de fraude y las advertencias del gobierno aseguran que el uso generalizado permanezca en silencio.
10. ¿El estado legal cambiará pronto?
La consulta con la CMA y los datos en el sandbox indican que la licencia condicional y la tributación pueden ser introducidas entre 2025 y 2027.
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Regulaciones de Criptomoneda en Arabia Saudita
Arabia Saudita es cautelosa con las criptomonedas. El Banco Central Saudita (SAMA) y la Autoridad del Mercado de Capitales (CMA) declararon en 2018 que es ilegal comerciar con monedas digitales como Bitcoin en el país. Pero el cambio está en el aire. El gobierno ha estado interesado en probar blockchain, monedas digitales del banco central (CBDCs) y finanzas tokenizadas, pero solo en una base muy regulada. El comercio personal de criptomonedas no es incentivado, sin embargo, ciertos experimentos controlados y proyectos piloto son tolerados.
Contexto histórico
Las criptomonedas existieron en un área legal gris entre 2013 y 2017. En agosto de 2018, el gobierno prohibió formalmente las criptomonedas debido al temor de fraude y fuga de capitales. Los bancos sauditas empezaron a bloquear las transacciones de intercambio de criptomonedas.
En 2019, Arabia Saudita se convirtió en socio de los EAU en el proyecto de CBDC conocido como Project Aber para probar transacciones transfronterizas basadas en blockchain.
En 2024, el gobierno contrató a Mohsen Al-Zahrani para liderar las iniciativas de activos virtuales y CBDC en el país, demostrando su creciente interés en las monedas digitales controladas por el gobierno, en contraposición a las criptomonedas descentralizadas.
Marco Regulatorio
Autoridades clave
Licencia y registro
No hay intercambios, custodios o plataformas de ICO con licencias completas emitidas en Arabia Saudita. Los cohortes de sandbox reciben una licencia temporal y de alcance limitado por parte de SAMA para probar productos de blockchain con límites estrictos en el número de usuarios, volúmenes y tiempo.
AML / KYC
Se requiere que los miembros del Sandbox ejerzan una debida diligencia completa del cliente, presenten Informes de Transacciones Sospechosas e incorporen sistemas de identidad digital específicos de Arabia Saudita. Los bancos tendrán que prevenir transferencias a sitios de criptomonedas en el extranjero.
Tributación
No hay un código específico de impuestos sobre criptomonedas ya que el comercio no está permitido entre los minoristas. Las autoridades pueden incautar las ganancias que consideren como ingresos de un negocio no autorizado.
ICOs, STOs y otros tokens
Los tokens no deben ser vendidos al público. Cualquier proyecto de token de seguridad debe ser aprobado por la CMA a través de su programa de sandbox primero. Los tokens de utilidad solo pueden ser utilizados en pruebas cerradas y no pueden ser compartidos ni vendidos a un público más amplio.
Políticas de criptomonedas de Arabia Saudita
Uso: Todos los pagos de criptomonedas en tierra son ilegales; ningún comerciante puede aceptar activos digitales a cambio de bienes o servicios.
Minería: La importación de circuitos integrados específicos de aplicaciones (ASIC) y el intercambio de monedas minadas por riyal están en desafío del decreto de 2018; el equipo puede ser confiscado en aduanas.
Iniciativas gubernamentales: SAMA está en el proceso de realizar más pruebas internas de CBDC (Project Aber, mBridge) y está patrocinando pilotos de cadena de suministro basados en libros de contabilidad con permiso como parte de las iniciativas de la Visión 2030.
Sanciones: La falta de licencia para operar un intercambio puede resultar en multas y prisión, según lo aplicado en las regulaciones de AML y Forex.
El enfoque del país hacia la innovación en criptomonedas
El Sandbox Regulatorio proporcionado por SAMA permite a pequeños grupos de personas experimentar con nuevas soluciones como remesas, financiación comercial tokenizada y plataformas de blockchain compatibles con la Sharia.
Estas pruebas tienden a durar de 6 a 12 meses y están limitadas en usuarios y transacciones para mantener el control con el fin de acumular datos en los que basar regulaciones. La mayoría de las startups locales operan sus sistemas fuera del país y reciben exenciones de investigación durante el sandbox.
Los experimentos impulsados por el gobierno se centran en aspectos como la interconexión de las CBDC a través de sistemas, billeteras de identidad digital y la supervisión de las cadenas de suministro de petróleo con la ayuda de la blockchain de forma cerrada.
Problemas y Desafíos Eminentes
Incertidumbre regulatoria: La prohibición de las criptomonedas minoristas y un sandbox de innovación engañan a los inversores extranjeros.
Huecos de cumplimiento: los residentes saudíes acceden a intercambios extranjeros utilizando VPN, lo que dificulta el rastreo de AML.
Percepción del mercado: Las representaciones de los medios oscilan entre la oportunidad y la amenaza; las advertencias de 2018 continúan enviando escalofríos a los bancos y corporaciones.
Tendencias Regulatorias y Oportunidades
El último desarrollo, la consulta de 2025 por parte de la CMA sobre las licencias de negocios de valores en el extranjero, sugiere los desarrollos en las estructuras de fondos de token y los intercambios regulados en el futuro.
Proyección: Los analistas anticipan una legalización escalonada en dos años: los graduados del sandbox podrán adquirir licencias de intercambio condicionales, y los requisitos de KYC y de activos de clientes segregados en tierra serán obligatorios. Es probable que sigan las orientaciones fiscales.
Influencia global Como un equilibrio entre el enfoque liberal de Baréin y la prohibición de Catar, la moderación de Arabia Saudita establecería un modelo intermedio de mercados conservadores en el equilibrio entre el uso de controles de capital y la expansión de fintech.
Conclusión
Sin embargo, la prohibición del comercio de criptomonedas en Arabia Saudita todavía no ha sido levantada. El hecho de que el país esté desarrollando iniciativas de sandbox, experimentos con una moneda digital del banco central (CBDC), y esté en negociaciones con las autoridades indica que podría estar moviéndose hacia un método de uso de criptomonedas altamente regulado.
Como desarrollador e inversor, uno debe aprender las leyes y penalizaciones existentes y estar preparado para cambios en las políticas. Las regulaciones criptográficas del país pueden estar sujetas a cambios rápidos, ya que Riad está tratando de conciliar sus ambiciones de promover nueva tecnología y mantener el sistema financiero estable.
Preguntas frecuentes
1. ¿Es legal la compra y venta de Bitcoin en Arabia Saudita?
No. La advertencia emitida por el comité permanente de 2018 considera que el comercio de moneda virtual es ilegal, y las personas que infrinjan la regla pueden enfrentar multas o prisión.
2. ¿Es posible almacenar cripto en una billetera personal y no realizar ninguna transacción?
La simple posesión no es un procedimiento penal, pero la aplicación de la ley normalmente comienza cuando las personas comienzan a comerciar o promoverlo.
3. ¿Cuáles son las formas legales en que las start-ups sauditas pueden probar soluciones de blockchain?
Pueden solicitar el sandbox de SAMA para realizar una prueba piloto con tiempo y volumen limitados, con altos requisitos de informes y KYC.
4. ¿Hay algún intercambio de criptomonedas con licencia en el Reino?
Aún no hay licencias permanentes; los pilotos de sandbox no permiten la incorporación del público minorista.
5. ¿Es Arabia Saudita un país que grava los ingresos de criptomonedas?
No existe un régimen especial; siempre que se encuentren ganancias, estas pueden considerarse como ingresos de una operación no autorizada.
6. ¿Es aceptable la minería de criptomonedas?
La directiva de 2018 también es violada por las importaciones de hardware de minería y la reconversión de monedas en riyales, lo que pone a los mineros en riesgo de sanciones.
7. ¿Cuáles son las sanciones por operar un intercambio no autorizado?
Los criminales son responsables de multas de millones de reales, cancelación de permisos comerciales y encarcelamiento de hasta cinco años.
8. ¿Llegará el CBDC de Arabia Saudita en un futuro cercano?
El Proyecto Aber era viable, y SAMA no ha declarado una fecha de lanzamiento al por menor; sigue en pilotos mayoristas.
9. ¿Cuál es la percepción de las criptomonedas entre los saudíes?
Los jóvenes ciudadanos expertos en tecnología están definitivamente interesados, pero los casos de fraude y las advertencias del gobierno aseguran que el uso generalizado permanezca en silencio.
10. ¿El estado legal cambiará pronto?
La consulta con la CMA y los datos en el sandbox indican que la licencia condicional y la tributación pueden ser introducidas entre 2025 y 2027.