Si estás comprando una nueva computadora portátil o un par de zapatos hoy, puedes encontrar una variedad de opciones de pago: una tarjeta de crédito o débito, PayPal, Apple Pay o planes de compra ahora y paga después.
Pronto, podrías ver otra opción en el pago: stablecoins.
El presidente Trump firmó recientemente la Ley de Orientación y Establecimiento de Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU., o Ley GENIUS, estableciendo regulaciones federales para las stablecoins. Muchos observadores creen que al establecer reglas claras, los legisladores han allanado el camino para que las criptomonedas se conviertan en un medio de pago común.
Incluso si nunca has incursionado en las criptomonedas, la nueva ley podría cambiar la forma en que compras, envías dinero, te pagan y haces banca.
¿Qué es una stablecoin?
Stablecoin es una forma de criptomoneda, lo que significa que es dinero digital que funciona en una red de blockchain. Pero es un poco diferente de muchas criptomonedas tradicionales.
Muchas criptomonedas populares como bitcoin y ethereum son notorias por sus salvajes oscilaciones de precios. Esa volatilidad las hace populares entre los inversores que buscan beneficiarse de esos altibajos. Pero también las hace poco prácticas para usar como moneda.
Como su nombre indica, las stablecoins están destinadas a tener un valor estable. Su valor está vinculado al valor de otro activo, generalmente el dólar estadounidense. Por ejemplo, un token de tether o USDC ( dos de las stablecoins más populares ) vale exactamente $1.
Debido a que su valor no tiene los altibajos dramáticos asociados con la mayoría de las criptomonedas, es una forma viable de pagar bienes y servicios o transferir fondos. Al mismo tiempo, también evita muchos de los problemas asociados con la banca tradicional.
“Muchas tarjetas tradicionales cobran a los comerciantes entre 2% y 3% en comisiones, un costo que finalmente se traslada a los consumidores”, dijo Himal Makwana, vicepresidente senior y jefe de estrategia e iniciativas nuevas en Fidelity National Information Services Inc. “Las transacciones con stablecoins, por otro lado, pueden costar solo unos centavos, independientemente del tamaño de la transacción. Para los consumidores, esto significa no más esperar días para que los fondos se aclare, no más comisiones exorbitantes por enviar dinero al extranjero, y no más horarios bancarios que limitan cuándo puedes mover tu dinero.”
Incluso antes de la aprobación de la Ley GENIUS, los stablecoins estaban aumentando en popularidad. La circulación se ha duplicado a aproximadamente $30 mil millones en transacciones diarias durante los últimos 18 meses, según un informe de McKinsey & Co. de julio de 2025.
Pero las stablecoins aún no son una parte fundamental de los pagos y gastos de los consumidores. En gran medida, se han utilizado para comerciar con otros tipos de criptomonedas y, en menor medida, para enviar pagos a través de fronteras internacionales.
Leer más:Las stablecoins se vuelven convencionales tras la exitosa IPO de Circle. Aquí está lo que hacen.
La historia continúa ## ¿Qué está cambiando bajo la Ley GENIUS?
La Ley GENIUS es la primera ley federal importante que regula las criptomonedas. La Ley CLARITY, un segundo proyecto de ley de regulación de criptomonedas, recientemente obtuvo la aprobación de la Cámara de Representantes de EE. UU.
Al firmar la ley, Trump — cuya familia posee una participación en World Liberty Financial, que recientemente lanzó su propio stablecoin — dijo que la Ley GENIUS "crea un marco regulatorio claro y simple para establecer y liberar la inmensa promesa de los stablecoins respaldados por el dólar."
La ley establece quién puede emitir stablecoins y requiere una reserva de respaldo 1:1 con efectivo o valores del Tesoro de EE. UU. a corto plazo. En otras palabras, si compras $1 de stablecoin, el emisor debe mantener $1 en efectivo o equivalentes de efectivo en reserva. También establece varias reglas de marketing, como prohibir a los emisores anunciar que sus stablecoins están respaldadas o aseguradas por el gobierno federal, así como regulaciones contra el lavado de dinero.
"La Ley GENIUS es un gran paso hacia hacer que las stablecoins sean más seguras y más utilizadas", dijo Erick McAfee, director de crecimiento de la aplicación de pago por uso Supertab. "Con reglas claras en su lugar, las personas comenzarán a ver formas más rápidas y simples de pagar y recibir pagos, especialmente en línea. Con el tiempo, esto podría cambiar la forma en que pensamos sobre los pagos cotidianos, haciéndolos sentir más como mensajes: rápidos, fáciles y fiables."
El presidente Donald Trump firma la Ley GENIUS, un proyecto de ley que regula las stablecoins, un tipo de criptomoneda, en el Salón Este de la Casa Blanca, el viernes 18 de julio de 2025, en Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · AGENCIA ASOCIADA ## Cómo podría afectar la Ley GENIUS a usted
Los detalles de la Ley GENIUS pueden sonar extraños a primera vista. Pero si la ley termina impulsando las stablecoins hacia la corriente principal, aquí hay algunas cosas que puedes esperar.
Más aceptación de comerciantes… pero, ¿qué hay para ti?
Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden llegar a ser tan altas como el 3.5%, además los comerciantes pagan una tarifa fija por cada transacción. Mientras tanto, los métodos de pago tradicionales a menudo pueden tardar varios días en liquidarse.
En comparación, las transacciones de stablecoins suelen costar menos de $0.1 y ofrecen una liquidación casi instantánea. No es sorprendente que se espera que muchas empresas adopten stablecoins y el potencial ahorro de costos y tiempo.
Como cliente, es posible que no obtengas muchos beneficios al pagar con stablecoin en lugar de tu tarjeta de crédito de inmediato.
“A corto plazo, no hay tantas ventajas de pagar con una stablecoin en comparación con una tarjeta de pago tradicional”, dijo Mike Hudack, CEO de Sling Money, una empresa fintech que utiliza stablecoins para facilitar transferencias de pago. “Las tarjetas de pago tradicionales tienen protecciones para los consumidores que las stablecoins no tienen. Esto cambiará con el tiempo. Se está trabajando mucho para abordar esta brecha.”
Es posible que los comerciantes encuentren formas de incentivar los pagos con stablecoins. Por ejemplo, un comerciante podría trasladar una parte de sus ahorros de las tarifas de procesamiento dándote un descuento cuando pagues con stablecoins en lugar de con tarjeta de crédito.
A largo plazo, podrías ver a los minoristas emitiendo sus propias stablecoins. Tanto Amazon como Walmart han informado que han considerado la idea. Hacerlo mantendría a los clientes gastando dentro de sus ecosistemas mientras también ahorran dinero a los minoristas.
Pero el beneficio más amplio para los clientes no está del todo claro. El gigante de la banca de inversión Morgan Stanley comparó la perspectiva con tarjetas de regalo digitales prepagadas en un informe reciente a los clientes. Esencialmente, estás dando dinero a un minorista para que lo retenga y que puedas gastarlo en una fecha posterior.
Mayor aceptación de micropagos
Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito hacen que sea prohibitivamente costoso para las empresas aceptar micropagos de unos pocos centavos a unos pocos dólares. Pero los micropagos podrían ganar aceptación si el uso de stablecoins despega.
“Antes, enviarle a alguien unos centavos no valía la pena porque las tarifas eran más altas que el propio pago”, dijo McAfee. “Con las stablecoins, puedes apoyar a los creadores, pagar por artículo o característica, o dar una propina a alguien al instante, sin preocuparte por el costo o los retrasos. Soporta modelos de monetización completamente nuevos que recompensan el compromiso, no solo las grandes compras.”
Transferencias internacionales más rápidas y económicas
Si alguna vez has enviado fondos a seres queridos en otro país, no cabe duda de que estás familiarizado con los puntos problemáticos de realizar transferencias internacionales. El Banco Mundial estima que las remesas le cuestan al remitente aproximadamente el 6.62% de cada transferencia, lo que equivale a unos $31 de una transferencia de $500. Las transferencias bancarias internacionales también pueden tardar entre uno y cinco días en completarse.
La adopción más amplia de las stablecoins podría ser un cambio de juego para las transferencias internacionales, dado los bajos costos y la velocidad. Las tarifas de transacción extranjera de stablecoin transfronterizas son mínimas, y las transferencias pueden ejecutarse de inmediato.
“Lo que solía tardar días y costar más de $30 ahora toma segundos y cuesta menos de un centavo”, dijo Hudack.
Su banco querrá participar en la acción
Dada la posible interrupción de los sistemas de pago tradicionales, las principales instituciones financieras están explorando la posibilidad de emitir sus propias stablecoins. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo y Citigroup han explorado la posibilidad de emitir stablecoins, ya sea de manera independiente o colaborando.
Pero el impacto en ti y en tu cuenta bancaria aún está por verse. Bajo la Ley GENIUS, se prohíbe a los emisores de stablecoins pagar intereses sobre las stablecoins mantenidas en reserva. A diferencia del dinero que podrías guardar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y ganar un interés del 3% o 4%, los fondos mantenidos en stablecoins no están generando intereses.
Además, los fondos mantenidos en stablecoins no están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos ni por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.
Puede que ni siquiera te des cuenta de que estás utilizando stablecoins
Si la idea de convertir tus dólares en stablecoins te da dolor de cabeza, puedes estar tranquilo: muchos de los cambios que podrías ver como resultado de un uso más amplio de stablecoins no requerirán que entiendas cómo funciona una stablecoin.
“Al principio, las stablecoins solo se implementarán en segundo plano. En lugar de pasar por los sistemas bancarios, tu pago podría moverse a través de una red de stablecoins y liquidarse al instante”, dijo Hudack. “No necesitarás pensar en ‘convertir’ a stablecoins más de lo que piensas en cómo Netflix transmite video a través de fibra.”
Él señala su propia plataforma, Sling Money, como un ejemplo: utiliza stablecoins para facilitar transferencias, pero los usuarios mueven dinero de la misma manera que lo harían con otras plataformas.
“La única diferencia para el consumidor final es que la transacción es casi instantánea y casi gratuita”, dijo Hudack. “Pero la física fundamental de las stablecoins es diferente a la del dinero fiduciario y permite muchas nuevas experiencias que de otro modo no serían posibles.”
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Por qué podrías un día usar monedas estables en lugar de tarjetas de crédito o cuentas bancarias
Si estás comprando una nueva computadora portátil o un par de zapatos hoy, puedes encontrar una variedad de opciones de pago: una tarjeta de crédito o débito, PayPal, Apple Pay o planes de compra ahora y paga después.
Pronto, podrías ver otra opción en el pago: stablecoins.
El presidente Trump firmó recientemente la Ley de Orientación y Establecimiento de Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU., o Ley GENIUS, estableciendo regulaciones federales para las stablecoins. Muchos observadores creen que al establecer reglas claras, los legisladores han allanado el camino para que las criptomonedas se conviertan en un medio de pago común.
Incluso si nunca has incursionado en las criptomonedas, la nueva ley podría cambiar la forma en que compras, envías dinero, te pagan y haces banca.
¿Qué es una stablecoin?
Stablecoin es una forma de criptomoneda, lo que significa que es dinero digital que funciona en una red de blockchain. Pero es un poco diferente de muchas criptomonedas tradicionales.
Muchas criptomonedas populares como bitcoin y ethereum son notorias por sus salvajes oscilaciones de precios. Esa volatilidad las hace populares entre los inversores que buscan beneficiarse de esos altibajos. Pero también las hace poco prácticas para usar como moneda.
Como su nombre indica, las stablecoins están destinadas a tener un valor estable. Su valor está vinculado al valor de otro activo, generalmente el dólar estadounidense. Por ejemplo, un token de tether o USDC ( dos de las stablecoins más populares ) vale exactamente $1.
Debido a que su valor no tiene los altibajos dramáticos asociados con la mayoría de las criptomonedas, es una forma viable de pagar bienes y servicios o transferir fondos. Al mismo tiempo, también evita muchos de los problemas asociados con la banca tradicional.
“Muchas tarjetas tradicionales cobran a los comerciantes entre 2% y 3% en comisiones, un costo que finalmente se traslada a los consumidores”, dijo Himal Makwana, vicepresidente senior y jefe de estrategia e iniciativas nuevas en Fidelity National Information Services Inc. “Las transacciones con stablecoins, por otro lado, pueden costar solo unos centavos, independientemente del tamaño de la transacción. Para los consumidores, esto significa no más esperar días para que los fondos se aclare, no más comisiones exorbitantes por enviar dinero al extranjero, y no más horarios bancarios que limitan cuándo puedes mover tu dinero.”
Incluso antes de la aprobación de la Ley GENIUS, los stablecoins estaban aumentando en popularidad. La circulación se ha duplicado a aproximadamente $30 mil millones en transacciones diarias durante los últimos 18 meses, según un informe de McKinsey & Co. de julio de 2025.
Pero las stablecoins aún no son una parte fundamental de los pagos y gastos de los consumidores. En gran medida, se han utilizado para comerciar con otros tipos de criptomonedas y, en menor medida, para enviar pagos a través de fronteras internacionales.
Leer más: Las stablecoins se vuelven convencionales tras la exitosa IPO de Circle. Aquí está lo que hacen.
La historia continúa ## ¿Qué está cambiando bajo la Ley GENIUS?
La Ley GENIUS es la primera ley federal importante que regula las criptomonedas. La Ley CLARITY, un segundo proyecto de ley de regulación de criptomonedas, recientemente obtuvo la aprobación de la Cámara de Representantes de EE. UU.
Al firmar la ley, Trump — cuya familia posee una participación en World Liberty Financial, que recientemente lanzó su propio stablecoin — dijo que la Ley GENIUS "crea un marco regulatorio claro y simple para establecer y liberar la inmensa promesa de los stablecoins respaldados por el dólar."
La ley establece quién puede emitir stablecoins y requiere una reserva de respaldo 1:1 con efectivo o valores del Tesoro de EE. UU. a corto plazo. En otras palabras, si compras $1 de stablecoin, el emisor debe mantener $1 en efectivo o equivalentes de efectivo en reserva. También establece varias reglas de marketing, como prohibir a los emisores anunciar que sus stablecoins están respaldadas o aseguradas por el gobierno federal, así como regulaciones contra el lavado de dinero.
"La Ley GENIUS es un gran paso hacia hacer que las stablecoins sean más seguras y más utilizadas", dijo Erick McAfee, director de crecimiento de la aplicación de pago por uso Supertab. "Con reglas claras en su lugar, las personas comenzarán a ver formas más rápidas y simples de pagar y recibir pagos, especialmente en línea. Con el tiempo, esto podría cambiar la forma en que pensamos sobre los pagos cotidianos, haciéndolos sentir más como mensajes: rápidos, fáciles y fiables."
El presidente Donald Trump firma la Ley GENIUS, un proyecto de ley que regula las stablecoins, un tipo de criptomoneda, en el Salón Este de la Casa Blanca, el viernes 18 de julio de 2025, en Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · AGENCIA ASOCIADA ## Cómo podría afectar la Ley GENIUS a usted
Los detalles de la Ley GENIUS pueden sonar extraños a primera vista. Pero si la ley termina impulsando las stablecoins hacia la corriente principal, aquí hay algunas cosas que puedes esperar.
Más aceptación de comerciantes… pero, ¿qué hay para ti?
Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden llegar a ser tan altas como el 3.5%, además los comerciantes pagan una tarifa fija por cada transacción. Mientras tanto, los métodos de pago tradicionales a menudo pueden tardar varios días en liquidarse.
En comparación, las transacciones de stablecoins suelen costar menos de $0.1 y ofrecen una liquidación casi instantánea. No es sorprendente que se espera que muchas empresas adopten stablecoins y el potencial ahorro de costos y tiempo.
Como cliente, es posible que no obtengas muchos beneficios al pagar con stablecoin en lugar de tu tarjeta de crédito de inmediato.
“A corto plazo, no hay tantas ventajas de pagar con una stablecoin en comparación con una tarjeta de pago tradicional”, dijo Mike Hudack, CEO de Sling Money, una empresa fintech que utiliza stablecoins para facilitar transferencias de pago. “Las tarjetas de pago tradicionales tienen protecciones para los consumidores que las stablecoins no tienen. Esto cambiará con el tiempo. Se está trabajando mucho para abordar esta brecha.”
Es posible que los comerciantes encuentren formas de incentivar los pagos con stablecoins. Por ejemplo, un comerciante podría trasladar una parte de sus ahorros de las tarifas de procesamiento dándote un descuento cuando pagues con stablecoins en lugar de con tarjeta de crédito.
A largo plazo, podrías ver a los minoristas emitiendo sus propias stablecoins. Tanto Amazon como Walmart han informado que han considerado la idea. Hacerlo mantendría a los clientes gastando dentro de sus ecosistemas mientras también ahorran dinero a los minoristas.
Pero el beneficio más amplio para los clientes no está del todo claro. El gigante de la banca de inversión Morgan Stanley comparó la perspectiva con tarjetas de regalo digitales prepagadas en un informe reciente a los clientes. Esencialmente, estás dando dinero a un minorista para que lo retenga y que puedas gastarlo en una fecha posterior.
Mayor aceptación de micropagos
Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito hacen que sea prohibitivamente costoso para las empresas aceptar micropagos de unos pocos centavos a unos pocos dólares. Pero los micropagos podrían ganar aceptación si el uso de stablecoins despega.
“Antes, enviarle a alguien unos centavos no valía la pena porque las tarifas eran más altas que el propio pago”, dijo McAfee. “Con las stablecoins, puedes apoyar a los creadores, pagar por artículo o característica, o dar una propina a alguien al instante, sin preocuparte por el costo o los retrasos. Soporta modelos de monetización completamente nuevos que recompensan el compromiso, no solo las grandes compras.”
Transferencias internacionales más rápidas y económicas
Si alguna vez has enviado fondos a seres queridos en otro país, no cabe duda de que estás familiarizado con los puntos problemáticos de realizar transferencias internacionales. El Banco Mundial estima que las remesas le cuestan al remitente aproximadamente el 6.62% de cada transferencia, lo que equivale a unos $31 de una transferencia de $500. Las transferencias bancarias internacionales también pueden tardar entre uno y cinco días en completarse.
La adopción más amplia de las stablecoins podría ser un cambio de juego para las transferencias internacionales, dado los bajos costos y la velocidad. Las tarifas de transacción extranjera de stablecoin transfronterizas son mínimas, y las transferencias pueden ejecutarse de inmediato.
“Lo que solía tardar días y costar más de $30 ahora toma segundos y cuesta menos de un centavo”, dijo Hudack.
Su banco querrá participar en la acción
Dada la posible interrupción de los sistemas de pago tradicionales, las principales instituciones financieras están explorando la posibilidad de emitir sus propias stablecoins. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo y Citigroup han explorado la posibilidad de emitir stablecoins, ya sea de manera independiente o colaborando.
Pero el impacto en ti y en tu cuenta bancaria aún está por verse. Bajo la Ley GENIUS, se prohíbe a los emisores de stablecoins pagar intereses sobre las stablecoins mantenidas en reserva. A diferencia del dinero que podrías guardar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y ganar un interés del 3% o 4%, los fondos mantenidos en stablecoins no están generando intereses.
Además, los fondos mantenidos en stablecoins no están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos ni por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.
Puede que ni siquiera te des cuenta de que estás utilizando stablecoins
Si la idea de convertir tus dólares en stablecoins te da dolor de cabeza, puedes estar tranquilo: muchos de los cambios que podrías ver como resultado de un uso más amplio de stablecoins no requerirán que entiendas cómo funciona una stablecoin.
“Al principio, las stablecoins solo se implementarán en segundo plano. En lugar de pasar por los sistemas bancarios, tu pago podría moverse a través de una red de stablecoins y liquidarse al instante”, dijo Hudack. “No necesitarás pensar en ‘convertir’ a stablecoins más de lo que piensas en cómo Netflix transmite video a través de fibra.”
Él señala su propia plataforma, Sling Money, como un ejemplo: utiliza stablecoins para facilitar transferencias, pero los usuarios mueven dinero de la misma manera que lo harían con otras plataformas.
“La única diferencia para el consumidor final es que la transacción es casi instantánea y casi gratuita”, dijo Hudack. “Pero la física fundamental de las stablecoins es diferente a la del dinero fiduciario y permite muchas nuevas experiencias que de otro modo no serían posibles.”
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